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依 主管機關 規定 銀行對 同一 關係人的問題，我們搜遍了碩博士論文和台灣出版的書籍，推薦鄭正中寫的 銀行法(7版) 可以從中找到所需的評價。
東吳大學 國際經營與貿易學系 蔣成所指導 劉信堅的 信託應用於銀行授信業務之研究 （2018），提出依 主管機關 規定 銀行對 同一 關係人關鍵因素是什麼，來自於不動產信託、信託與授信、金錢信託、金錢債權信託、預售屋信託、信託受益權與授信架構運用、信託財產強制執行類型、海外應收帳款金錢債權案、擔保授信代償案、不動產開發案融資、授信業務之風險及報酬影響、法律風險評估、金錢債權及其擔保物權之信託、信託財產不得強制執行、資產證券化、營建業資金需求、不動產信託受益權。
而第二篇論文國立臺灣大學 法律學研究所 廖義男所指導 顏雅倫的 臺灣金融產業的競爭政策—以競爭法的觀點出發 （2011），提出因為有 競爭政策、金融機構、金融產業(金融業)、金融控股公司、小型經濟體、結合管制、公平交易法、行為經濟學、陶德－法蘭克法案的重點而找出了 依 主管機關 規定 銀行對 同一 關係人的解答。
銀行法(7版)
為了解決依 主管機關 規定 銀行對 同一 關係人 的問題，作者鄭正中 這樣論述：
銀行法，是規範一國銀行制度、銀行業務、經營與管理的金融法律。由於銀行是從事貨幣信用活動的機構，其產生和發展，與商品交換和貨幣流通息息相關，是商品貨幣經濟發展的產物。時至今日，不論是個人、家庭的儲蓄累積，或公司、團體的盈餘、紅利轉投資，為保存財貨價值，增加利潤，人們常利用銀行作為管道，成為資金供應者；而資金需要者，亦常透過銀行的借貸、保證、融資等方式獲得資金，所以銀行是金融活動的重心，而銀行法更是健全銀行制度、保障存款人權益、促進產業發展及整頓與維持金融紀律與秩序的最主要法規，藉以達成金融的自由化、國際化、制度化及紀律化等目標。 作者簡介 鄭正中 法學博士 經司法院核准至大陸北京
大學、南京大學訪問研究 通過司法官考試、律師、行政人員高考、法院書記官考試 擔任簡任法官、檢察官十餘年 國立中央警大、國立空中大學、世新大學任教 教育部審定全國高中、高職法律教科書作者 博、碩士論文審查口試委員 外資銀行金融顧問 已出版法律書籍：共20冊 1. 最新大陸地區法律彙編〔水牛圖書出版公司〕 2. 最新臺灣地區六法精編〔水牛圖書出版公司〕 3. 例解民法 〔五南圖書出版公司〕 4. 法國民法典〔五南圖書出版公司〕 5. 民法與商事法概論〔上〕〔五南圖書出版公司〕 6. 民法與商事法概論〔下〕〔五南圖書出版公司〕 7. 兩岸司法制度的比較與評析〔
五南圖書出版公司〕 8. 兩岸訴訟法制之理論與實務〔商務印書館公司〕 9. 現階段兩岸法律制度專題研究〔作者自版〕 10.劫機犯罪之研究〔上〕〔五南圖書出版公司〕 11.劫機犯罪之研究〔下〕〔五南圖書出版公司〕 12.銀行法〔書泉出版社〕 13.少年事件處理法〔書泉出版社〕 14.社會秩序維護法〔書泉出版社〕 15.動產擔保交易法〔書泉出版社〕 16.青少年犯罪案例與預防〔一〕〔正中圖書出版公司〕 17.青少年犯罪案例與預防〔二〕〔正中圖書出版公司〕 18.青少年犯罪案例與預防〔三〕〔正中圖書出版公司〕 19.青少年犯罪案例與預防〔四〕〔正中圖書出版公司〕 20.破產
宣告對於債務人權利之影響〔桃園地方法院出版〕
依 主管機關 規定 銀行對 同一 關係人進入發燒排行的影片
1.上週我針對趙藤雄是否還適格擔任遠雄人壽大股東提出質詢：
⭕️依現行《同一人或同一關係人持有同一保險公司已發行有表決權股份總數超過一定比率管理辦法》第十條第二項的規範：「依本辦法核准同一人或同一關係人『持有保險公司之股份後』，『發生』不符合第三條、第五條或第七條規定之條件時，該同一人或同一關係人應即通知主管機關。…」簡言之，在核准成為大股東後，如有發生有違誠信、正直的情形，主管機關得命其調整持股或廢止原處分。
❌令人詫異的是，上周金管會顧立雄主委提出了相當離譜的法律見解：「大股東的適格在審查時通過，之後的事由不會再影響」，明顯是用第十條第一項的：「『發現』申請書件有虛偽情事、違反申請時之承諾事項或違反核准時所為之附款」予以混淆。我請他回去把法律看清楚。
❌今天我再次詢問顧主委，其雖然改口 ，但繼續用莫名其妙的解釋來硬拗。弄錯自己主管的法規，被點明之後又惱羞成怒，簡直莫名其妙。
2.上週同日我揭露永豐銀在2017年6月16日，為籌措永豐金前董事長何壽川等人的保釋金，於非營業時間由行員代客戶提領大額現金的離譜行徑。沒想到事後金管會儼然成了大財團的化妝師，為永豐銀行搽脂抹粉。
1️⃣首先，金管會終於承認對於如此離譜的行徑，如我上周所質疑，竟然是決定不裁罰。
2️⃣此外，金管會一再說與何壽川保釋金無關。
3️⃣顧主委企圖將問題移轉為永豐銀沒有代墊保釋金。
3.針對金管會的含混，我一一打臉：
1️⃣行員代客戶提款的行為，嚴重違反金融法規對銀行員的規範，於非營業時間開金庫進行此交易，更是離譜至極。
2️⃣何壽川6月16日清晨就被帶走，6月18日遭收押，很明顯是因為沒有交保的機會，籌措的錢才沒有使用。更嚴重的問題是，6月16日當天何壽川、游國治等人的帳戶都有提領紀錄，人都被帶走了，錢到底是誰領的？
4.更誇張的是，金管會檢查意見明明寫得非常清楚：「行員於6月16日非營業時間自15位非本人帳戶提領17筆大額現金提領大額現金。未留存查證該資金來源或調查局申報疑似洗錢交易報告。」
在我揭露後，金管會完全改變說詞。更可笑的是，當顧主委替永豐銀掛保證符合銀作業規定，卻立即被檢查局長打臉，承認永豐銀確實有問題。
當如此誇張的行徑被提出後，金管會甚至向媒體放話，說要追究洩密責任，讓人不敢置信。
⛔️附註：
2019-10-14 財政委員會：趙藤雄是適格大股東嗎？敗壞的金融監理
https://reurl.cc/8lN99o
遠雄人壽：
2019-5-20 金融圈還有多少這種騙子？
https://ppt.cc/fRC3fx
信託應用於銀行授信業務之研究
為了解決依 主管機關 規定 銀行對 同一 關係人 的問題，作者劉信堅 這樣論述：
授信是銀行主要的業務及收入來源，但面臨的風險亦因金融市場的瞬息萬變而相對增加。是故，銀行授信政策的訂定對銀行極顯重要。信託一詞在信託法第一條中明確定義：委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係。意即委託人必須與受託人訂立契約，並將財產權移轉或設定他項權利給受託人，讓受託人成為信託財產的權利人。受託人必須依照信託契約的內容以及目的來管理或處分信託財產。信託業法上雖明文規定受託人不得以信託財產辦理放款，但卻未規定兼營信託業務之銀行不得將授信業務與信託業務相連結。而於實務運作上，更常因配合客戶之便利性，通常授信機構身兼信託機構實為常
態狀況。本研究的目的在於：(一)瞭解信託架構的運用對授信業務風險管控之影響，盼使金融市場上及投資人對於其授信決策提供更多可判斷資訊；(二)期以提供信託架構在授信業務之配合，以維資本市場管控範疇及授信品質。而研究的方法主要為兩項：(一)採用文件分析與比較法，與(二)企業訪談法及產業研討會，透過實際案例來解釋信託如何增強授信品質與降低授信風險。案例包括：不動產開發融資配合金錢不動產信託及起造人三合一信託、信託受益權轉讓權利、擔保授信代償運用金錢信託案、海外應收帳款金錢債權信託、禮券預收款信託與營運週轉金案。另就預收款託對第三方支付之影響、安養信託之運用、保險金信託之償債運用及遺族照料等三項業務進行
研究，及其未來可供之發展方向及影響。最後，本研究的對政府、業者及未來研究此議題者提出不同的建議：(一)對政府的建議在法令修訂上，應更加強信託財產不得強制執行的適用性及保障弱勢人員之受益權利、遺囑信託財產移轉時機。在市場管控中，有許多民事信託，不以受益人之權利為信託目的，僅為確保受託人之債權，亦或是詐害債權之信託，造成眾多之訴訟案，故建請業務主管機關，處以行政管理。(二)對業者部分在授信業務中，善用信託機制，創造客戶收益，亦為銀行創造收入。注意信託財產之破產隔離特性，有效隔離其他債權人、債務人之干擾，並防止各項繼承所為之意思表示不一致之風險，以順利完成信託目的，創造財產價值及償還銀行借款。信託專
戶資金的專款專用，可將融資款或為達信託目的之相關資金權利交付信託，具有管理協調之功用，以維資金到位，確保相關交易之安全。電子商務的運用方面，金融機構僅須小幅度更動其資訊系統，即可上線服務，快速切入市場，並依業務規模及市場需求可式，予以客製化，將有助於其電子商務發展。(三)對未來研究建議不動產信託研究，參與人員眾多，且衍生糾紛層出不窮，未來能將信託制度運用進行合併研究，盼能創造良好市場機制。融資銀行對信託架構之設計相當具彈性且多元化，由信託銀行提供專業管理的信託團隊，針對不同信託目的及交易相對人提供量身訂做之客製化信託契約與服務，滿足委託人各類型不動產信託管理需求。未來可將單一業務，多國及多地區
進行研究，並參考其他國家成功經驗，盼能更豐富及完整研究成果。
臺灣金融產業的競爭政策—以競爭法的觀點出發
為了解決依 主管機關 規定 銀行對 同一 關係人 的問題，作者顏雅倫 這樣論述：
個別經濟體與社會對政府與市場以及其相對位置的想像、信念與價值判斷，相當大程度地決定了反托拉斯法的執法態度與傾向，以及應如何具體解釋充斥高度不確定法律概念的反托拉斯法條文。臺灣於1980與1990年代推動與制定競爭法制時，深受德國新自由主義以降的歐陸競爭法影響。惟不同於美國反托拉斯法以經濟效率優先但以消費者福利為標準、同受德國新自由主義影響的歐洲聯盟競爭法則是認為消費者利益為反射利益而在執行層面有多元目標的考量，臺灣負載政府管控的發展主義傳統，經濟政策素來強調追求規模經濟與經濟效率的重要性。本文以為，臺灣身為東北亞地區的相對小型經濟體，競爭政策的執行無法忽視廠商達成最低效率規模的重要性，不宜讓
競爭政策同時肩負財富分散與保護中、小型企業的任務，故宜採取經濟效率優先及整體福利標準的競爭政策，但同時應特別避免因屈從追求或扶植國家龍頭企業的誘惑，而放鬆競爭法的執行，應僅在必要範圍內重視產業的規模經濟。另鑑於包括臺灣在內的東亞地區過往政府長期介入甚或扭曲市場的歷史，政府與管制仍然是主要的問題，與美國解除管制過度而於金融危機後以行為經濟學為基礎重回管制的情事顯有不同。且墊基於有利管制之行為經濟學的反托拉法政策理論，迄今尚未能就廠商或市場行為提出完整、一致性實證預測，其不論在理論基礎或是執法機關負荷能力上，都不是現階段的良好選擇。金融危機的發生，再度觸及關於競爭政策與產業政策的爭論核心。臺灣金融
業歷來一直受到高度管制，從2001年金融改革以來，臺灣政府也明確支持整併金融業，在金融產業形成國內龍頭產業。臺灣金融產業是目前最能體現管制與競爭法規互動、消長與相互競爭關係、政府在市場經濟扮演的角色，以及臺灣競爭政策取向與發展的領域。本文彙整公平交易委員會(以下簡稱為「公平會」)歷年來關於金融機構的執行案例與金融業的管制法規結構，就公平會未來在金融產業執行競爭法，提出下列建議：1. 公平會歷年來在金融機構結合案件的審理上，過度向產業政策傾斜，未來應以經濟效率優先，加強分析、研究金融機構規模經濟與範疇經濟可能產生的經濟效率，並據此判斷參與結合事業關於整體經濟利益的主張是否實在，包括適度依據公平
交易法(以下簡稱為「公平法」)第12條第2項，為附加條件或負擔等附款，以確保整體經濟利益大於限制競爭之不利益。就結合違法性審核標準而論，宜採顯著阻礙競爭而非形成或強化市場支配地位為審查標準。2. 金融機構太大不能倒並非公平交易法現在與未來要關注的焦點，應劃歸金融管制法規。另宜刪除我國金融法規明文豁免公平法結合申報等規定，若認為仍有必要因應金融穩定性為例外性處理，亦宜在法規設計上明確界定相關適用要件，並以縮短結合申報後的等待期間等方式為之，甚至亦可仿照美國所謂的口袋裁決（”pocket decree”）制度，解決短期金融穩定與長期市場競爭議題間的衝突。3. 公平會應採實質影響標準加強釐清結合
的認定。公平會在處理金融機構結合案件時，應參考與援用金融產業法規諸如金融控股公司法中關於控制性持股與關係人等規定，可讓適用公平法第6條第1項第5款時，能更有具體依據。此外，若一事業直接或間接掌控他事業董監事或經理人，就股份有限公司而言，除章程另有更高的規定外，應認為至少在一事業若擔任、取得或控制他事業的董事長、總經理，或超過三分之一以上的董事席次而足以否決應經董事會特別決議的重要事項，此時即應認為該事業對他事業具有實質影響，而有可能構成結合；如取得他事業常務董事一定席位而得以在公司日常事務經營扮演一定角色者，則必須再密切注意兩者有無其他兩者顯然處於同一管領力下的事實或影響競爭因素而得綜合判斷有
構成結合的可能。以此一標準觀之，未來公平會若未能加強或注意政府在金融機構的實質影響力，以及金融業間透過多層次公司架構或家族集團設立多個投資公司以掌控多家金融產業等情事或可能，將可能低估臺灣金融業的實際市場集中度。4. 依現行法規，金融控股公司與非金融事業仍有透過董事兼充、董事席位掌握(包括透過同一集團或家族所捐助財團法人等達成控股架構等及運用公司法第27條)等方式形成結合關係的可能。在台灣，一般產業集團與金融機構或金融控股公司實質結合的情形，並不罕見。未來金融市場逐步集中時，應特別注意當部分企業集團集中掌控金融業以後，可能藉由讓其所屬金融機構拒絕提供資本或服務予其集團下其他產業的競爭者，以獲
取該集團在其他產業的競爭優勢，從事無關規模經濟效率的排他性行為。且因多角化結合在臺灣仍有其特殊風險存在，公平法第11條第1項第1款、第2款對掌握大型企業跨入新市場或跨市場的影響力，仍有重要意義。5. 若未來在金融業的結合管制上採取比較寬鬆的政策，則除應加強不符合公平法第14條第1項但書之聯合行為的執法，另應嚴厲取締對效率無助益的具市場力量事業之排他行為或人為進入障礙。公平會應於管制法規有缺漏或於管制放鬆時積極介入促進市場競爭，並加強對金融業的瞭解（例如保險業的共保聯營行為）避免自行放棄執法。針對臺灣各類金融業基礎交易、結算與資訊處理平台等獨占事業以管制法規為主的法令結構，不宜援用美國Trin
ko 與Credit Suisse兩案的論理將仍以管制法規為重的金融領域（例如證券市場）之市場競爭行為均歸諸金融主管機關規制，諸如證券承銷過程中可能出現的限制競爭行為，仍有公平會適用公平法介入的空間與可能。6. 公平會應妥善運用公平法第9條第2項規定，就金融機構的股權結構、轉投資行為以及金融市場法規與實務狀況等事項，定期與金融主管機關金融監督管理委員會(以下簡稱為「金管會」)進行溝通；於金融消費者保護法通過後，金管會制定子法及爭議處理機構於擬定或主管機關於審核爭議處理原則時，得仿照陶德－法蘭克法案的設計精神，妥善運用公平法第9條第2項規定，徵詢公平會的意見，將公平會已積累的案例類型予以納入。
按公平法第24條並不適合充作保護金融商品消費者的主要依據，以相對市場優勢地位理論介入金融機構的搭售行為亦有不當，未來公平會在金融消費者保護事項，宜退居第二線，使公平會能將資源從此部分釋放出來，轉向本文所建議之反托拉斯法層面的加強管制。