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構建資管業務回歸本源之統一監管制度

為了解決上海銀行信義分行的問題，作者林翔 這樣論述：

2012年後，中國大陸各金融機構資產管理業務監管規則進入鬆綁時期。銀行、證券、信託等金融機構逐步發展出跨市場、跨行業、跨領域之新興資產管理業務。且資產管理產品結構愈發複雜，從而導致監管難度提高。於分業監管模式之下，對於資產管理行業之定義、監管制度、法律定性等問題卻長期處於模糊狀態。同時，不同金融機構所發行之資產管理產品適用不同監管規則，導致監管套利現象於資產管理行業中愈發明顯，影響整體金融市場之穩定性。分業監管模式亦徒增監管成本，導致監管效率下降。緣此，分業監管模式已難以有效對資產管理業務進行有效監管，亦難以應對所滋生之風險及問題，須以借鏡域外監管模式的基礎上融合中國大陸資產管理市場之特色探

尋新的監管模式。2018年4月，由中國大陸的中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會及國家外匯管理局四部委聯合頒布之「關於規範金融機構資產管理業務的指導意見」開啟中國大陸對於資產管理行業統一監管之路。觀諸域外各國金融監管模式之探索及演變歷程，多以統一監管為變革之路徑，雖各國所採取的之監管模式不同，然實質上皆對資產管理業務進行統一監管。是故。對於資產管理行業進行統一監管乃為大勢所趨。本文分為三個部分設想構建資產管理產品之統一監管制度。第一部分，以資產管理業務之概念及特徵出發，釐清資產管理業務中當事人之法律關係，繼而對資產管理業務之法律屬性進行梳理。其後，整理資產管理業務是

發展歷史及現各行業之監管制度簡述，分析各金融機構所發行之資產管理產品之運作模式，尋找所隱含之共同信託屬性。通過梳理中國大陸資產管理業務之發展歷程，以及資產管理產品、資產管理業務及金融系統層面所存在問題分析現資產管理行業為何亂象頻發。以此得出資產管理業務監管制度繼續改革之必要性。第二部分，通過分析中國大陸近年來資產管理市場之改革趨勢，並梳理美國、英國、日本、韓國及歐盟金融監管改革之演變歷程，總結出注重宏觀審慎監管及金融消費者保護兩大基本目標，且各國於金融監管改革中，亦注重於信息披露及信息交流機制，實現交流共享，才得以提高資產管理行業之透明度，完善監管及防控系統性金融風險。第三部分，透過前文對於資

產管理行業所存在之風險及問題，汲取域外監管制度改革之經驗，指出中國大陸資產管理業務監管制度之改進方向及完善內容之處。首先，探究從監管目標層面，確立審慎監管架構及構建金融消費者保護制度，明確兩者目標。其次，分析法律制度完善之路，包括修訂「信託法」、構建信義義務制度及完善「證券法（2020）」上提出觀點。最後整合前兩節所確立之目標及改善之制度，構建整體體系，以落實協調聯動機制及完善穿透式監管。

投資者對於購置房屋貸款選擇行為之研究

為了解決上海銀行信義分行的問題，作者楊惠閔 這樣論述：

論文題目：投資者對於購置房屋貸款選擇行為之研究校(院)系所組別：輔仁大學金融與國際企業學系金融碩士在職專班研究生：楊惠閔指導教授：李建裕博士論文頁數：89頁關鍵詞：購屋貸款、消費者購買行為、市場區隔理論論文摘要： 國內房地產業自90年代開始蓬勃發展，房價日益上漲，對於有辦理購屋貸款的人而言，負擔亦越趨沉重，而近年在高房價成為民怨之首及銀行逾放比率逐年升高的趨勢下，政府陸續實施房市控管政策，讓有些感受到房市警訊的銀行業者對於房屋貸款的貸放趨於保守，在如此經營困難又競爭激烈的環境裡，客戶又可以充分選擇貸款銀行的情勢下，如何突破重圍，才能提升銀行獲利及確保競爭優勢，得以永續經營。 本文

主要探討投資者對於購置房屋貸款選擇行為之研究，即試圖以質性方法去了解消費者行為，探究其對購屋貸款商品選擇行為偏好及決策因素，進而尋求銀行購屋貸款業務能依不同客群制定較佳之行銷策略，以提供銀行業者日後規劃行銷房貸商品時之參考。 本研究採用訪問調查法-半結構性之深度訪談的方式，以台灣台北市、新北市及桃園地區有意願向銀行申請購屋貸款之客戶進行深度訪談，共十六位；研究發現年齡及有無貸款經驗對於購屋貸款選擇行為之偏好有明顯不同，銀行業者在日後制定行銷策略組合時，可將該兩項條件列入決策之重要因子。 銀行業者在經營購屋貸款業務時，若能針對各族群制定較佳之行銷策略，並適時地彈性提供差異化的服務，相

信在這麼艱辛的高度競爭環境裡，仍然可以提升獲利及保有競爭優勢。