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【考這些!】CFP/AFP通關講座：模組2風險管理與保險規劃

為了解決中國信託學費查詢的問題，作者呂佳縝 這樣論述：

　　★模二就是考這些！全新發行，完全遵循官方公告架構彙編，由具備臺灣/中國CFP雙認證之理財規劃顧問「呂佳縝」專業開講，帶給你「100%仿真臨場感」，上了考場不緊張，自信滿滿答題考取高分～★ 　　「CFP模組二風險管理與保險規劃」一科，涵蓋風險管理面、保險面、規劃運用面三大範圍；本書期望在風險管理基礎、保險學概論、保險法律與保險契約概念、社會保險與商業保險、有關稅務、保險與信託、綜合規劃與運用等方面，協助讀者建立完整之架構與觀念。 　　在編排次第上，範圍從大到小，由總論到個論，並參考專技普考保險代理人經紀人考試之大綱與重點，以便讀者對風險管理與保險整體體系有所理解及掌握

。因篇幅及編寫時間有限，有跨模組或跨章節之概念，則以不重複為原則。 　　第一篇風險管理：在建立風險意識與風險管理之基礎；而分為第一章風險概述，第二章風險管理概述。 　　第二篇保險概述：分為第三章保險基本概念、第四章保險之法律層面，在談保險總論與保險法律面之重要觀念；第五章人身保險、第六章健康保險與傷害保險、第七章財產保險概述、第八章財產保險個論、第九章社會保險與政策性保險，則介紹保險個論與社會保險。 　　第三篇保險規劃：談與保險規劃相關之知識、運用實務及保險發展之趨勢；此分為第十章租稅、信託與保險，第十一章保險需求分析與保單規劃、第十二章保險未來發展。 　　保險是無形商品，保險契約是典

型之法律商品，完全依賴法律架構與保險契約條款，建立商品之內容；事前須符合精算及法令、事中之核保及承諾、事後之理賠及保全，都是重要環節。故於課文說明時，盡量列出相關法條在後面參照，以便讀者能熟悉與應用。（所附條文之【】內為法條上所列之意旨、《》內則為便於理解條文之大意。） 　　理財顧問除在商品、銷售、稅務、投資、勞務、信託、諮詢、理財規劃等探討與運用之外，也應該回來對保險契約之一般條款與特約條款、法規與判例、民法規定等，有更多認識及學習。 　　CFP考試時或許受出題之限，但常會碰到的實務，希望讀者能打好基本功並善加運用：例如保險法§64因未誠實告知而被解除契約、§110受益人之指定、§111

受益人之變更、§116逾期保險費未繳之催告效力及停效復效之規定、§58危險之增加、§59危險發生之通知義務等，保險之承保範圍與保險事故之認定、理賠與否及理賠金額之差異、身故保險金與遺產繼承關係之確定等。CFP®持證人或保險人員若能掌握法、理、情之處理能力，與顧客及保險公司溝通時會更順暢；於收取財務規劃費時，也更為安心、專業、有說服力。 　　CFP課程架構之模組一「基礎理財規劃」，是對理財規劃概覽之基礎認識；模組二「風險管理與保險規劃」則是進入四科專業領域之第一道門，可見其重要、基本及全面性。風險是無所不在，無差別地對待個人、企業、社會、國家甚或地球的，一旦發生事故，所有的人員、財物、理財目標

等，都可能受到影響甚至摧毀。 　　八仙樂園粉塵爆炸事件、福島核子災變、911恐怖攻擊、SARES疫情爆發、彗星撞地球等，都是明證；而風險控制比風險理財更為重要。不論是以何者為出發點，與顧客溝通個人、家庭、企業之理財規劃時，請務必架好風險管理與保險這兩張防護網。 　　CFP®持證人，可說是「個人金融理財師」，有如顧客之家庭財務醫師，親近且全面性地看顧顧客的財務狀況，在本職學能上，至少須有一門精進之專科。筆者建議除取得CFP證照外，對模組二領域有興趣再進修者，可參考以下四種證照：一是人身或財產保險之「核保、理賠或管理人員」，二是國家考試專門及技術人員之「保險代理人、保險經紀人、保險公證人」，三

是「個人人身風險管理師、個人財產風險管理師、企業風險管理師」，四是「FRM（Financial Risk Manager）財金風險管理分析師」。 　　文末參考資料，可為高考、普考、特考之保險相關類科，與保險之代理人、經紀人、公證人等考試之用，值得買來仔細研讀。另有很好的進修管道，是「三年七萬補助課程」，凡勞保、農保、就業保險之被保險人，只要另外自付0~20%學費即可，各單位舉辦有各種類型課程，可上「勞動部職訓e網」查詢，選擇您有興趣的來進修。 　　CFP/AFP課程系列單行本，時隔數年能再重新編寫出版，由兼具實務及專業之CFP®持證人作者群執筆，以應讀者之需求，要由衷感謝「台灣金融研訓院」

前副院長及「FPAT臺灣理財顧問認證協會」前秘書長陳泰隆先生、「宏典文化」曹俊傑總經理及詹偉成編輯等，對CFP/AFP制度之大力支持，與諸位作者先進之智慧經驗及勞心勞力，為理念、傳承、很小眾市場而不辭辛勤。筆者才疏學淺，時間精力有限，疏漏誤謬之處在所難免，尚祈各界先進不吝指正，不勝感激。

股票，這樣選就對了：股票篩選、分析與網路資訊應用

為了解決中國信託學費查詢的問題，作者廖日昇 這樣論述：

　　一道快速電腦選股秘方，一套完整分析流程　　幫助你快速過濾電腦選股，正確找到績優股 　　美國經濟自2009年6月之後已有逐漸復甦的跡象，因應此種新形勢，未來股市相對於債券市場應有較大的上漲潛能。 　　過去股市研究最大盲點是可靠與更新資訊取得不易，目前互聯網資訊發達，與股市相關的訊息不但豐富而且大多可以免費取得。然而太龐雜的資訊使得投資人無所適從，究竟何種資訊是可靠及有用的，莫衷一是。不僅如此，茫茫股海中，如何在短期間內選得符合自己投資目的的股票，更是一項高難度的挑戰。 　　為了解決上述難題，本書端出一道快速電腦選股的秘方，更提出一套完整的分析流程，幫助你在短時間內過濾電腦選股，從中撈得珍

貴寶月。為方便讀者日後查詢及進一步探究，本書從前迄後處處輔以各種資訊搜尋程序及範例解說，往後在應用書中理論於投資實務時，只要參考最後一章的完整流程及範例即可。 　　本書敘述雖以美股為對象，但書中介紹的分析方法卻放之四海而皆準，很容易即可應用於不同地區的各種上市股票分析。不僅如此，海外投資人更可透過互聯網及援引本書為踏腳磚，大可輕鬆自如地對美股進行投資。 　　七大特色，教你快速電腦選股，正確找到績優股 　　(1) 內容全面：全書分五部11章35節，內容涵蓋股票篩選、分析（技術與基本面）及買賣時機掌握。從決定買何股、實際買股、持股，到如何賣股及何時賣股等重要課題都詳細著墨。　　(2) 組織合理：章

節順序即是實際選股及購股過程的先後順序。　　(3) 範例實用：全書包含54個小型範例及2個完整分析的大型範例，每個範例代表一個獨立的實際案情分析。以這些案例作前導，讀者可快速掌握解決問題的方向，並輕易地進入股市殿堂。　　(4) 市場資訊詳實及使用免付費：書中每段內容或每步分析之後緊隨可靠的網站來源及簡潔的搜尋程序，依指示可輕鬆獲得免費的篩選與分析資訊。　　(5) 適用對象廣泛：凡是想買賣股票及想在股市有一番作為的投資人，本書很值得你用心一再讀它。　　(6) 書中要寶齊全：本書重心雖在挑選成長型股，但其他類型如價值、價值成長、收入及特定產業（如金融、房地產、零售與半導體）也都闢有專節介紹並附範例

應用說明。不同類型的投資人均可在本書挖到各自需要的寶。　　(7) 可依本書方法輕鬆操作：只要你開卷閱讀本書而且能理解，就能輕鬆快速地找到理想股。如果說本書前十章是為了解美股作準備，則最後一章的篩選與分析流程是為股市實戰而設計。讀者若能用心體會前十章的內涵，則依第11章的流程指示，就可輕易於數小時內從一萬餘檔股票中挑選出理想或近乎理想的數檔中長線候選股。 如何閱讀本書 　　本書章節的組織依投資過程的先後順序而安排，因此讀者閱讀本書時，宜依章節的先後順序由前往後讀，不宜作跳躍式閱讀。但如果在讀本書之前你已確定自己的投資型態﹙如成長、價值、收入或特定產業﹚，則第3、4及11章可作選擇式閱讀。一旦你已

充分理解及掌握書中內涵，則此後在應用它於投資實務時，僅根據第11章的流程即可。 作者簡介 廖日昇 　　成功大學礦冶工程系學士及碩士，美國威斯康新大學（Madison）工程力學碩士及岩石力學博士。曾任成功大學（台南）副教授、工業技術研究院（新竹）研究員、加州顧問工程師，及加州證券經紀人，對美國股市具有多年理論研究與投資實務經驗，為美國土木工程學會（ASCE）及美國個人投資者協會（AAII）會員。現居住在加州，e-mail：[email protected]。 　　著有《股市長短線要略》〔聯經出版公司（台北），1998（繁體版）﹔中國商業出版社（北京），2001年（簡體版）〕，曾榮獲金石堂書

店2000年度財經類最佳圖書。

台灣民營製造業的發展（1946-1955）──以國民黨當局與台籍資本之互動為中心

為了解決中國信託學費查詢的問題，作者許志成 這樣論述：

　　戰後台灣經濟快速的發展，主要得力於民營製造業的高速成長。來台接收的官員陳儀，延續日治時期的專賣政策，將煙、酒、樟腦、度量衡與火柴繼續專賣。儘管在中國已廢除專賣制度，但在台灣仍舊繼續實行，限縮民營製造業發展的空間。　　1945年10月全台民營製造業家數有10,300家，至1946年底家數減少39.6％，台灣人歷經二二八事件的抗暴，中國國民黨政府撤換陳儀，至1947年底家數成長45.6％，是民營製造業發展最黑暗的時期。大量日資企業被收編成官營事業，官股中的台股股權不是遭到漠視，不然就是遭到國家機構的侵權；台日合資企業則被清算標售，以排除台灣人在製造業的發展，陳儀當局則將標售日產美其名為扶植民

營企業的發展；新設立的大公企業則受到當局百般的刁難與阻撓，標售的日資企業相當有限，發展情況則因經營者而各有差異。　　日本人在台灣苦心殖民經營50年，其所創造的財富則難以算計，遣返時每人只換得若干小行李，身上只准攜帶1千元的現金歸向日本，其在台領取的退職慰勞金、臨時賞與金與解散津貼無法攜回日本，巨額的財富則轉移到台灣人手中，不然就是在台灣社會消費掉。陳儀當局下令回存千圓券禁止流通一年，實則凍結台灣人的流動資產。回存銀行變成抵押品，當局規定給付年息2％，借款則需支付年息2.5％，從中剝削台灣人的財富。解凍後因通貨膨脹價值已減少一半，勤樸的台灣人將此資金投資創業，表現成為1947年製造業家數的突然增

加。　　二二八事件後，中國國民黨當局逐漸改善對台灣的經濟政策，但中國國共內戰爆發，不當的貨幣與匯率政策，使民營製造業的經營環境遭致摧毀，工廠不是倒閉、半停工，不然就是易手。直到幣制改革，切斷台灣與中國的匯兌關係，中斷台灣的中國的貿易依賴關係，擴增對日本與美國的貿易關係，民營製造業才獲得重生的契機。官業則只願將經營不善的企業標售民營，民間申請經營的官業則因實施土地改革而被迫中止。官方依法不應該經營製糖的輕工業，但卻收編成官營事業；理應經營煉鐵的重工業，但反而要標售與出租給民間經營。台灣糖業公司的民股呈請撥一砂糖廠民營，財經官僚則以「不論可開工者，或不能開工者，一律不能出讓」，國民黨的官營政策是否

代表公共利益，則不禁令人感到懷疑！　　中國國民黨當局實行的民營製造業政策，幾乎都是在應付當時的問題，並沒有一套有計畫的經濟政策。當局實施的補助與貸款政策、收購工礦業產品與工業配合供應軍事需求的政策，都是些短期性與臨時性的政策，實際發揮的功效有限。相反的，美援對穩定台灣通貨膨脹貢獻良多，只是外來統治的政權並未善盡將資源做合理分配，限制使用本地花生、芝麻等植物性的榨油業設廠，嚴重扭曲榨油業的發展。美援軍事資源，亦因當局未能有效推行軍工政策，使建設廳推行的民營工業配合軍需小組毫無成效可言，徒使民營業者大失所望。　　美援貸款民營製造業，部份亦是四年經濟計畫的一部份。一般工業貸款又分中型民營工業貸款與小

型民營工業貸款。工業計畫貸款從1951年開始，小型民營工業貸款則從1954年開始，中型民營工業貸款則從1960年才開始。綜合民營工業計畫與小型民營工業貸款觀察，就貸款家數分析，平均每年受貸家數約76.9家，全國民營製造業只有將近1％左右的工廠得到美援的貸款。貸款以1955年的1億8千餘萬最多，1953年約1千萬最少。美援貸款除1952年由新竹玻璃一家大型企業獨佔該業全部及較多的貸款外，其餘各大小型製造業幾乎都是或多或少得到部分貸款，獲貸企業並未呈現出「幾乎完全吸收該產業的美援貸款」的現象。1954年以前可說是由少數業別，尤其是紡織業與非金屬製造業獲得較多的貸款；1954年以後各業則是獲得多寡不

一的貸款，美援貸款民營製造業並未集中於某一產業類別。　　當局因土地改革而開放台灣水泥、台灣紙業、台灣工礦與台灣農林四間公司民營。1953年經濟部重估四間公司的資產，將資本額提高7-10倍；股票若根據1952年的市價重估，水泥、紙業、工礦與農林分別被高估4.32、3.33、3.7與3倍。而這被高估的佔數，也約略接近於1954年3月發行至當年6月，其盤價僅維持在面額的20％至30％之間。當局將四間公司股票做為補償地價，實際上並非有意要扶植民營企業的發展，故民營化後的產值並未增加。當局從中剝削小地主的利益，以做為補償統治機關財政赤字的一種手段。