南臺科技大學 財務金融系 何啟銘所指導 吳昭儀的 銀行財富管理資產模擬之研究 (2019),提出個人淨資產 定義關鍵因素是什麼,來自於財富管理、顧客忠誠度、資產分配。
個人淨資產 定義進入發燒排行的影片
《創業知識分享: 有錢人 vs 窮人的習慣》
從前有兩個細路,差唔多背景,長大後成就郤大有分別,為什麼呢? 原來兩個的爸爸,都有買蘋果,一大一細的習慣。答案在video:
......
全文:
從前有阿小明同小文,同一條村長大, 讀同一間學校, 大家都係由細到大家境清貧, 小明大個就做咗成功的企業家, 小文大個咗就做咗個乞兒。
嘗試了解下點解咁大嘅分別嘅。 原來兩個都係阿哥,兩個都有一個細佬, 兩個都鍾意食蘋果嘅習慣,兩個都係同阿爸相依為命。 一個細個嘅時候, 阿爸買咗兩個蘋果返屋企,一個大一個細,就問阿哥小文:
「 你想食邊個蘋果呀?」
小文回答:「我想食大嗰個。」
阿爸就話:「你點可以咁貪心㗎。梗係想食細嗰個,留返大嗰個畀細佬啦! 」
咁就罰咗小文食細蘋果。之後,每次阿爸買蘋果返屋企,阿爸再問小文嘅時候,
小文就話
「我想食細嗰個。留返大嗰個俾細佬。」
阿爸就讚佢:
「乖啦! 獎佢食大嗰個!」
從此小文學懂咗講大話嘅習慣,大個咗, 偷呃拐騙樣樣學齊,最終失去曬公司,合作伙伴,朋友嘅信任, 生意失敗瞓喺條街度變成一個乞兒。
阿小明呢?
小明細個嘅時候,阿爸一樣買咗兩個蘋果返屋企。一大一細。
阿爸問佢,「你想食邊個呀? 」
小明回答:「我想食大嗰個!」
阿爸回答:「 你可以食大嗰個,但你先要做晒功課,幫埋細佬溫習, 做埋家務先至可以食!」
做完曬嘢, 終於有得食喇。小明咬落大蘋果嗰刻, 的確感覺份外鮮甜。
小明從此就習慣咗「凡事要努力付出,才能享受成果。 」 大個咗佢就努力工作,去爭取佢所要嘅目標, 亦都把公司員工嘅獎罰制度定得非常鮮明, 上下員工目標一致嘅努力下,小明好快就成為咗個大企業家。
回望佢嘅朋友小文, 每日都係道困惑緊佢自己嘅人生目標係邊度?
故事帶出乜理念?
一個人嘅成敗,由細到大形成嘅習慣 (habits) 好重要。 根據美國著名會計師 Thomas Cortey, 佢用咗5年時間研究咗361個self-made (即係白手興家)嘅有錢人同埋窮人,有錢人嘅定義就係每年收入多過十六萬美金及淨流動資產多過320萬美金, 窮人定義就係每年收入少於三萬五千蚊美金及少過5000蚊美金流動資產。係2010 佢出咗本書叫做 Rich Habits: The Daily Success Habits of Wealthy Individuals. (有錢人每天成功嘅習慣)。
書入面研究指出:
. 67%嘅有錢人會寫低佢哋嘅目標 goals, 窮人? 只有17%。
. 80%嘅有錢人會專注達到佢哋某個嘅目標,窮人? 只有12%。
. 81%嘅有錢人會有個每日 to-do list, 每日都完成起碼7成嘅工作。窮人? 只得19%有呢個 list。
仲有?
. 44% 嘅有錢人都係好早起身。佢哋通常喺朝九至晚五嘅工作之前三個鐘頭就起身,包括做運動,準備好一天嘅工作。
. 佢哋基本上唔買lottery 彩票,即係香港嘅六合彩,94%嘅有錢人都唔賭錢,靠自己。窮人? 係美國 77%都買 lottery.
. 72%嘅有錢人會每月義務工作起碼五小時。窮人? 只得12%。
. 71%嘅有錢人都係樂觀,窮人? 78% 都係悲觀。
你仲未有錢? 唔使急,呢個研究指出 80% 嘅有錢人,去到50歲先至累積到財富叫做有錢。52% 要去到56歲先至叫做有錢。 希望你仲有大把時間。
習慣決定你命運, 我每朝五點半就起身做運動, 7點送女返學,8點開始行街睇舖。 個個人都想食個大蘋果,你係小明定小文? 你又打算點去食呢?
有錢人 vs 窮人習慣:
. 有錢人 - 67%寫低目標 goals;窮人? 只得17%。
. 有錢人 - 80%專注達到目標;窮人? 只得12%。
. 有錢人 - 81%有每日to-do-list(每日完成7成);窮人? 只得19%。
. 有錢人 - 44% 早起身(早工作三小時)
. 有錢人 - 94%唔賭錢;窮人? 77%都買 lottery.
. 有錢人 - 72%每月義工起碼五小時;窮人? 只得12%。
. 有錢人 - 71%是樂觀;窮人? 78%是悲觀。
. 有錢人 - 80%是50歲才累積足夠財富叫做有錢。
. 有錢人 - 52%是56歲才累積足夠財富叫做有錢。
銀行財富管理資產模擬之研究
為了解決個人淨資產 定義 的問題,作者吳昭儀 這樣論述:
近年來全球財富分配不均的趨勢已逐漸擴大,引發的M型社會問題亦趨嚴重,根據瑞士信貸2019年《全球財富報告》指出,台灣個人淨資產達百萬美元(約新台幣三千萬元)財富之富豪人數較2010年增長了兩倍,列居全球第15名,而這群「新興富豪」相較過往的富翁們,更加積極的經營他們的財富,也是金融業創造利潤的大好時機;透過財富管理人員對於顧客的專業分析,協助顧客達到資產管理最大效益,目前金融業財富管理相關計畫可以說是並驅爭先,在競爭的市場上要脫穎而出,就必須要有良好的對策。本研究將探討各項投資方式所帶來的優缺點還有風險,並且透過不同族群資客戶資料來分析有關財富管理相關報告,站在理財專員角度為客戶分析投資分配
的原因,將客戶的預期投資報酬率以及成長率分配為主,特別分析出為何此類族群客戶需要此種投資方式。透過財富管理方式,客戶便能達到資產使用上的適當調度以及專業的規劃,由此可知,財富管理業務對於銀行也相當重要,在業務上也佔有相當大的比例,當客戶遇到投資問題時,專業的理專便是顧客最大的安心,理財專員應能夠替客戶從資產配置中獲得最大效益,並讓客戶信任及放心託付財富,以利財富管理發揮最大效用。數字財富管理專家Apex Clearing的《千禧一代100》報告,這是美國千禧一代投資者的最大持股。 Apex Clearing分析了超過734,000個投資組合。 該研究中投資者的平均年齡剛剛超過31歲,平均帳戶規
模約為2300美元(Kiplinger's Personal Finance,2020)。