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論我國金融監理沙盒制度之光與影- 以英國、美國、新加坡之制度為核心

為了解決台新銀行國外匯款資料的問題，作者郭源安 這樣論述：

科技發展日新月異，且在全球性重大事件推波助瀾下，更加速此效應。近年金融科技(FinTech) 盛行，帶動金融市場中人際交流間之工具快速邁向數位化。若將此一發展以「矛」與「盾」兩層面視之，金融科技作為引領人類世界進步的「矛」，大幅提高金融工具、機構的使用效率與普及性，並創造出新興交易型態及模式。惟因作為「盾」的法規層面監管不明，金融科技之發展極易成法律適用空間的灰色地帶，進而形成犯罪利用之渠道。各國政府致力於發展創新科技之餘，亦開始注重監管及立法，使「矛」及「盾」二層面相輔相成，打造安全且穩健的金融體系。使二者相輔相成之關鍵為於新創企業、消費者、監管機關三方之間取得最適平衡點，而有別於傳統「規

則基礎監理」架構，目前蔚為流行的另一種原則基礎監理方法，即屬「監理沙盒」(Regulatory Sandbox)實驗之創辦。 為跟上全球金融市場中領頭羊國家之步伐，我國於2016年亦建立一套金融監理沙盒制度。惟運作至今，我國沙盒制度是否真能發揮其應有之功能與目的，有待商榷。本文以下列三大問題意識作為撰寫本篇論文之核心骨幹：1)「金融監理沙盒實驗」之存在目的為何？2)參考國外沙盒制度，其運作模式與主管機關態度有無可供我國沙盒借鏡之處？3)我國沙盒實驗成功後案件之落地機制應如何改進？本文於第二章、第三章分別從「規範目的與適用對象」、「測試資格條件」、「申請程序與實驗機制」、「實驗期間消費者保

護與風險控管機制」、「實驗完成後落地機制」等面向分析我國與英國、美國、新加坡等國家沙盒制度之規範、案例業務內容。 於第四章，本文回應前述三大核心問題意識，首先評析監理沙盒機制可能存在的疑慮、對於消費者、新創業者、政府機關之實益及我國應採行之因；其次，如同各國面對金融科技皆有其監理特色，我國亦有其他諸多相關措施，舉凡金融科技創新園區、業務試辦，皆屬立意良好的制度，惟監理沙盒如何與前開各制度相互配合、明確界定適用範圍，有賴我國主管機關正確地認事用法；又國外主管機關如何看待其沙盒制度、如何做好消費者保護機制，於我國有無參考之處，同樣為本文研究核心問題。最後沙盒實驗成功結束後之業者與其業務內容何

去何從，本文認為應回歸最關鍵之問題：究竟「實驗成功」代表之意義為何？既然主管機關依照其專業判斷認定某業務合法，即應讓該業者就地合法而得正式開辦其業務內容，如此方為監理沙盒機制於金融科技浪潮中欲彰顯之精神。冀透過本研究，提出兼具保障投資人、具體建構主管機關權限與義務、並鼓勵創新之金融監理沙盒架構，活絡我國金融市場之發展。

非金融機構辦理匯兌業務之研究

為了解決台新銀行國外匯款資料的問題，作者呂昱臻 這樣論述：

非金融機構辦理匯兌業務之研究，也就是新聞上常見的地下匯兌。行為僅係資金移轉的手段，但在銀行法第29條第1項規定除法律另有明文外，僅能由銀行辦理匯兌業務，若違反則科以同法第125條第1項刑責。因此，在台灣辦理匯兌業務必須透過銀行或其他法律有明文授權的金融機構。然隨著科技的進步，科技結合金融業務，但在辦理匯兌業務卻也違反銀行法的規定，而刑度又逐漸往重刑化發展，甚至有加重條款之適用，究竟銀行法與創新所面臨問題應如何解決。首先，就非金融機構辦理匯兌業務之概念進行介紹，就其成因、特徵、問題及相關案例進行探討。其次，以銀行法第29條第1項構成要件進行介紹，其中有三種不同行為態樣，規範於同一條文目的之意義

，並就金融科技創新之法規上適用之爭議及參考比較法上對匯兌法規之訂立進行簡單介紹，以供未來訂定之參考方向。最後，銀行法第125條第1項後段「加重條款」係以「因犯罪獲取之財物或財產上利益」為標的，先就保護法益及立法目的進行介紹，另外，性質上是否行為人主觀有所認知、加重刑度之妥適性及刑度上過苛多有探討，亦就此些爭議進行說明。更重要的是，匯兌業務中對於替人匯款的金額是否納入其中或僅計算手續費，亦有不同見解，實務更作出決議以杜絕爭議。本文將就實務及學說上的見解進行介紹，並提供現行法下應如何應對及未來修法建議。