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台灣金融機構併購方式之研究

為了解決台銀證券缺點的問題，作者林昇豪 這樣論述：

本文主要以金融機構合併法、金融控股公司法及企業併購法三法為主，自肯認金融機構併購立法有其正當性後，綜合分析上述三法各自之規範與疏漏之處，並論述金融機構及金融控股公司以「合併」、「收購」或「分割」等不同方式併購他金融機構或金融控股公司時，應適用何種法律，是否可合意選用其他法律規範，此乃因上述三法所規定之租稅優惠有所不同所致。而企業併購法的租稅優惠雖較為完整，但金融機構合併法與金融控股公司法仍有部分優於企業併購法之租稅優惠，是以金融機構或金融控股公司於併購時適用何法較為有利，仍需視個案而定。而自渣打銀行併購新竹商業銀行及中信金控併購兆豐金控此二個案為例，分析外資併購我國金融機構之策略與併購方式選

擇，及敵意併購於我國金融業可行性與其易造成之法律爭議如內線交易等。最後，綜整針對我國金融機構併購之績效分析研究，發現目前我國金融機構併購時僅有範疇經濟存在，其餘金融機構併購立法目的如提高經營效率、增加獲利能等實未能達成。是以本文建議併購之立法應以排除現有法律障礙為主，而不宜「鼓勵」金融機構併購，應回歸市場機制由金融業經營者依其專業判斷之，並確實建立金融機構之退場機制，以解決我國過度金融之現象。是以主管機關亦應採明確之態度，不可名為鼓勵金融機構併購，實則對不合己意之併購案加以干涉，否則難以避免身兼政策制定、監督與執行等角色混淆不分之疑慮。

國內當前雙卡債問題分析與探討-市場經濟下政府應發揮的職能

為了解決台銀證券缺點的問題，作者林金龍 這樣論述：

從2005年下半年開始雙卡債問題，幾乎成為台灣社會各階層最注重的一個議題，因為它影響的範圍既廣且深，其形成的原因也很相當綜錯複雜，相關部門也都儘全力提出各種解決方案與對策，希望問題可以儘快軟著陸；本研究嘗試以「市場經濟制度下，政府應發揮的職能」的角度，來探討雙卡債問題的根源、各相關單為因應對策的有效性，經歸納後得到以下結論；卡債風暴發生主要根源有四：(一)、政府金融產業政策監理制度不全，且對問題的發生反應過慢。(二)、發卡機構為求高利潤，過於衝刺雙卡業務。(三)、持卡人過度消費。(四)、代辦公司推波助瀾其中政府肩負維持經濟社會穩定之責，有制定產業政策與市場遊戲規則之權，有它國之殷鑑在前，卻未

能於防本國市場之患於後，因此應為本次卡債風暴負起最大責任。對目前相關單位所提出解決雙卡債問題，方案與對策的有效性看法有三：(一)、在雙卡業務急速冷卻下，卡債問題應不會再擴大。(二)、協商機制的成效仍有待觀查。(三)、破產法的內容將決定本次卡債危機如何結束。最後本研究，對如何解決與防止卡債問題再發生提出，以下七個建議(一)、應通過能防止產生道德問題的「破產法」。(二)、應制訂真正公平合理的「催收公平合理法」。(三)、政府應主導成立「公益性協商平台」。(四)、對於代辦業者的經營應制訂一套管理辦法。(五)、對銀行開辦高風險業務應訂定門檻。(六)、訂定更周延的額度給予管理制度，避免地下金融再度興起。(

七)、對於金融業衝刺中小企業放款應考量，是否有發生第三次金融風暴的可能性？並訂定適當的監理措施！並提出四個後續相關研究的議題：(一)、雙卡利率是否真的存在資訊不對稱，造成市場失靈的問題？(二)、兩次金融危機是否與「代理問題」有關？(三)、新的破產法通過後對我國金融產業發展的影響！(四)、我國銀行目前業務上幾乎均全力發展中小企業放款，是否有發生第三次金融風暴的可能？