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追債人：金融高層X持槍搶匪，從華爾街到地下社會的駭人黑幕

為了解決合迪車貸繳款的問題，作者傑克‧哈爾珀恩 這樣論述：

　　★亞馬遜網路書店年度商業選書 　　★《紐約時報》《華爾街日報》《柯克斯書評》《出版家週刊》《波士頓環球報》重量級媒體好評推薦 　　 　　在這個黑暗的地下金融世界， 　　這些人買進大量不良債權，再打散賣給交易商， 　　交易商再繼續打散，賣給在街頭追債的個體戶， 　　形同令人沉迷、卻又難以捉摸的「白人的毒品」…… 　　 　　出身豪奢望族的華爾街銀行家亞倫‧席格爾， 　　嗅到債務催收業高達100％甚至200％的天文利潤， 　　便一頭鑽進了這場君子玩不起的遊戲當中； 　　他們買債、討債，再把討不到債的票據轉賣給手段更狠的買債人， 　　一場從華爾街揭幕的追債冒險便就此展開── 　　 　　這場遊戲的夥

伴，是可能搶過自己前東家的持槍搶匪布蘭登‧威爾森，在他滿佈刀疤、粗口連連的形象底下， 　　卻有著從已經轉手多次、催討多次，甚至超過效期的「爛債」當中， 　　挖掘出黃金的驚人眼力； 　　 　　這場遊戲的敵人，是躲在暗處窺伺的債權小偷， 　　這些人可能透過解碼程式，從不為人知的管道取得債權， 　　在任何時候、任何地點， 　　打電話催討著完全不屬於他們自身的債務； 　　 　　這場遊戲的犧牲者，則是苦苦償還著不存在帳單的債務人， 　　他們的帳戶被竊取、被販售給不知名的債權人， 　　努力回應一通接著一通恐嚇威脅的討債電話， 　　好不容易清償的費用，卻彷彿掉進了無底洞…… 　　 　　本書以前華爾街銀行家與

持槍搶匪的合作搭檔為起點， 　　揭開債權買賣與催收產業的內幕， 　　帶領我們一窺這個無法可管的幻影王國， 　　背後各種駭人、諷刺、不公與心酸的運作真相。 國內讚嘆推薦 　　朱成志（萬寶投顧董事長） 　　朱紀中（SMART智富月刊總編輯） 　　黃國華（知名作家、總幹事） 　　郭恭克（鉅豐財經資訊執行長） 　　綠角（財經作家） 國際好評推薦 　　「《追債人》是了不起的成就，在這本書中，我們視為理所當然的文明教養開始分崩離析，全書讀來好似具有深邃感的麥可．路易士（Michael Lewis）！它有著精采的龐氏騙局（Ponzi scheme）般荒誕的故事，和引發同情心的重要人物。這本書盤桓於擴

大中的灰色地帶，它談的是向下流動、潛伏的末世災難，帶給人的重要感，少有其他書籍可堪比擬。」──吉迪恩．路易斯─克勞斯（Gideon Lewis-Kraus），《方向感》（A Sense of Direction）作者 　　「《追債人》是讀起來像一流驚悚小說的非小說：緊張、驚悚、驚奇，有時還很逗趣。傑克‧哈爾珀恩在討債的底層社會做了一趟令人著迷的大膽巡禮，出場的人物──在可怕的討債電話那端的人（多數是男性），作為下一齣HBO好戲的明星，可說當之無愧。」──約瑟夫．芬德（Joseph Finder），暢銷小說《疑雲重重》（Suspicion）與《偏執狂》（Paranoia）作者 　　「《追債人

》是一部引人入勝的故事，步調緊湊，充滿令人難忘的人物。本書更對美國經濟陰暗面，做了深入有力的報導與調查。」──大衛．格雷恩（David Grann），《失落之城Z：亞馬遜的世紀探險之謎》（The Lost City of Z）作者，《紐約客》特約撰稿人 　　「傑克‧哈爾珀恩這個吸引人的故事，以前所未有的角度審視消費者金融領域中的社會犯罪邊緣。不只每一個電話那頭有債主在追債的人，任何關心金錢或債務的人都需要讀這本書。」──菲利斯．沙蒙（Felix Salmon），《融合》雜誌（Fusion）資深編輯 　　「傑克‧哈爾珀恩知道怎麼追蹤金錢。唯有技藝高超的記者才能以如此深入的眼光，描繪書裡的這兩

個債務催收商。他實在太會說故事了，使我們的眼光無法從這個齷齪骯髒的行業中移開。」──安．法第曼（Anne Fadiman），美國國家書評獎（National Book Critics Circle Award）得主，《麗亞的故事：惡靈抓住你，你就跌倒》（The Spirit Catches You and You Fall Down）作者 作者簡介 傑克‧哈爾珀恩（Jake Halpern） 　　作家、記者兼廣播製作人。本書曾獲選《紐約時報》（The New York Times）2014年八月號的封面故事。在耶魯大學摩爾斯學院（Morse College at Yale Univer

sity）教授新聞學，並曾為《紐約時報》、《紐約客》（The New Yorker）、《華爾街日報》（The Wall Street Journal）、《GQ》、《運動畫刊》（Sports Illustrated）、《大西洋月刊》（The Atlantic Monthly）等知名媒體撰稿。 譯者簡介 曹嬿恆 　　國立政治大學經濟研究所碩士。曾從事經濟研究、市場拓展與行銷企劃、ERP顧問、知識管理等工作，並持有國際專案管理師（PMP）及國際內部稽核師（CIA）證照。譯有《這樣吃水最有效》、《沒預算照樣有勝算的行銷創意術》、《實戰麥肯錫》、《幽靈財富的真相》、《Google關鍵字行銷》、《跟

著廉價資源走》、《改善再生》、《領導維新》等書。 廖育琳 　　台灣大學外文系畢，就讀師大翻譯所口譯組。現任中央廣播電台英語新聞主播，主持《福爾摩莎安可曲》、《趨勢》等英語節目，譯有《機率陷阱》、《為什麼我們的決定常出錯？》、《你比自己想的更完美》等書。 張家綺 　　畢業於中興大學外文系，以及英國新堡大學筆譯研究所，現任專職譯者，譯有《無人知曉的夏日清晨》、《重返瓊宮：純淨之子二部曲》、《眾神喧譁的年代》、《視覺筆記：一枝筆輕鬆學素描、提高觀察力、激發創造力》等書。 楔子 Part I　失竊的數字Stolen Numbers 1　一千四百萬美元的豪賭 2　爛債之王 3　

還給地獄的負債 4　瘋狂的出征 II　票據獵人Paper Hunters 5　大旱來襲 6　布蘭登的催收人馬 7　拉斯維加斯的債權盛會 III　追債末日The Last Collectors 8　掌控資產 9　白人的毒品 10　失守的正義 後記 研究筆記 註釋 推薦序 　　 非典型的投資專家　綠角（財經作家） 　　 　　許多人都有拖欠未繳的信用卡費、電話費、汽車貸款，而催收這些呆帳，竟是一個潛在獲利豐厚的獨門事業──這就是本書所描繪的精彩世界。 　　 　　大多人心目中想像的投資專家，有個斯文的樣貌，專心研究金融市場的原理。但書中的主人翁布蘭登，卻是一個有過銀行搶劫前科的人。他管理著一家

帳款催收公司，而且，他也的確是一位投資專家。 　　 　　他先向銀行或經紀人買進爛債。所謂爛債，就是拖欠許久，經初步催討仍無法要回的欠款。每一美元的帳面欠款，他可以用幾美分的低價買進。大多帳款還是難以催收，但只要有一些人願意還錢，就可以帶來豐厚的收入。 　　 　　他的手下用各種逼近或是超過法律界線的話語，力勸欠款人還錢。而這些催款工作者之所以有那麼強的動機，不斷對欠款者施加壓力，要他還錢，理由就在於這些催款者往往也是社會邊緣人，例如前吸毒犯、前詐欺犯。因此，帳款催收公司成為他們唯一可以得到「正當聘雇」的地方。他們為了薪水、獎金，用盡各種方法，追查到欠款者最近的下落，打電話要他還錢。 　　 　　而

還不出錢來的人，也是一群經濟弱勢族群。也就是說，這是一個弱勢向弱勢追討欠款的過程。之所以要討錢，之所以欠錢不還，都出於相同的原因，那就是缺錢。 　　 　　而這個弱弱相殘的產業，卻由財大氣粗的金主推動。書中的另一個主人翁亞倫，就是一位斯文的銀行家，有著良好出身、大筆資金。因為看到帳款催收的潛力，成立私募基金，向他的有錢朋友邀集資金，大家一同來買爛債，跟催收公司合作賺錢。 　　 　　這種看似不需多少技巧的催討事業，仍有賴主事者的「遠見」。譬如布蘭登的看法就是，大多欠錢的人是想要還錢的。他們抗拒，他們逃避，是因為他們沒錢，不是因為他們不想還錢。只要他們一有錢，他們仍會還錢。 　　 　　這位前科犯認為

人性本善，只要提醒欠款者他有「道義」還錢，就有可能真的讓他還錢。 　　 　　就是這種與眾不同的看法，讓他成為人棄我取的一方，大量撿拾銀行已經放棄催收的欠款，從中找到賺錢的機會。 　　 　　一個好的投資觀點，未必一定要整天研究金融市場，通曉金融原理的人才能掌握。基於想要賺錢的出發點，以及對於人情事故的掌握，一個社會底層人士，也可以活躍於某個金融版塊。 　　 　　《追債人》描述這些不同於一般的投資專家，靠街頭智慧在混濁金融世界討生活的角色，帶領讀者一窺華爾街以外的投資世界。 楔子 二○○九年十月的某個晚上，曾經擔任過銀行高層的亞倫‧席格爾（Aaron Siegel），焦躁地在紐約州水牛城亞蘭敦

區（Allentown）一幢獨棟房屋的主臥室內等待。他盯著房內的老式壁爐，接著把眼光投向窗外遠處寂靜的街道，努力不去想到他的投資人，還有他們託付給他的一千四百萬美元。亞倫對錢可不陌生，他成長於城裡最富有的名門之一，父親赫伯‧席格爾（Herb Siegel）是出名的花花公子，也是一間獲利豐厚、專司人身傷害官司的法律事務所創辦人。亞倫十七、八歲那幾年，住在一棟占地廣闊、有上百年歷史的大宅邸裡，基本上家裡是沒有大人管的。妹妹夏娜回想起她辦過的派對，香檳成河、極盡奢華，還有念私校的同學們經常如何消磨夜晚，這間大宅邸儼然成了年輕權貴的俱樂部。 在十月的這個晚上，亞倫納悶著自己為什麼會陷入眼前的困境。他原

本前程似錦，在孚有名望的羅徹斯特大學西蒙商學院（Simon Graduate School of Business）取得企管碩士（MBA）學位，接著進入滙豐銀行（HSBC）工作，到倫敦完成銀行高階主管培訓課程。種種跡象顯示，他在金融業的前途一片看好。亞倫聰明、勤奮、有企圖心，大可順著公司的位階直上青雲，但他決定冒險一搏。 二○○八年夏天，亞倫在水牛城富蘭克林街四四八號一棟雅緻的老房子裡，成立自己的私募基金，徵用主臥房當辦公室，把公司命名為富蘭克林資產管理公司，專門從事消費者不良債權，基本上，他有興趣的是收購未繳款信用卡帳單的催收業務。未償還的消費者債權是很龐大的市場，不只卡債，還有汽車貸款、醫

療融資、健身房會費、發薪日貸款（payday loan）、逾期電信帳單、舊水電費帳單，甚至讀書俱樂部會員欠款也算在內。確實如此，美國消費者欠下十一‧二八兆美元的龐大債務，其中大約有八千三百一十億元逾期拖欠或未付。目前約有三千萬名消費者被至少一種貸款追債，平均每人欠款金額是一千四百五十八美元。