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理財瘦身：用好每一分錢的實用指南

為了解決宜室宜家祝賀的問題，作者（美）切爾茜·費根 這樣論述：

即便起初一籌莫展，你也能學會如何理財。《理財瘦身》專為那些不關注個人財務的理財小白定制。不論你是想要戒除超支的癮，擺脫學生貸款的負累，還是需要暫時依靠起步工資維持生計，《理財瘦身》都將給你工具，教你制定預算、瞭解投資、處理信用評分。 切爾茜•費根訪問了各個領域的專家，幫助你做出更好的理財選擇。她深知聰明地用錢並不僅僅關乎銀行帳戶，而是和我們的日常生活息息相關——衣櫃中的衣服、處理財務關係時的習慣、廚房裡的食物，都是我們財務狀況的縮影。《理財瘦身》不僅為你提供了協商加薪的工具，還為你送上了慶祝加薪時的雞尾酒配方。 切爾茜•費根（Chelsea Fagan），作家、“理財瘦身

”網站（The Financial Diet）的聯合創始人。還未從大學畢業之前，她就在“思想目錄”網站（Thought Catalog）開始了寫作生涯，在那裡工作了三年，一直到她於2014年8月開始運營個人博客“理財瘦身”。在這中間，她曾為數十家媒體投稿，包括《大西洋月刊》（The Atlantic）、《大都會》（Cosmopolitan）、《罪惡》（VICE）和《格蘭特蘭德》（Grantland），還出版了第一本書《我只是來蹭網的》（I'm Only Here for the WiFi）。她與未婚夫以及狗狗莫娜（Mona）住在紐約，平時喜歡烹飪，也喜歡勸說別人跟她一起跳舞。 勞倫•維爾•哈

格（Lauren Ver Hage），藝術總監、“理財瘦身”網站的聯合創始人，工作、生活於紐約。她畢業於新澤西州瑞曼波學院，主修視覺傳播設計，在投身創辦“理財瘦身”之前，曾擔任廣告公司的藝術總監、尼克國際兒童頻道（Nickelodeon）的自由設計師。這是她第一次涉足書籍設計領域，因而感到無比興奮。她喜歡排印、素描、烘焙，以及和丈夫在他們（非常）舒適的公寓裡一起製作雞尾酒。她也非常想養一隻狗（敬請關注）。 引言 如何把錢當回事 002 第1章 預算——如何充分利用已有財產 018 第2章 投資——如何駕馭你的資產 040 第3章 職業生涯——如何成為自己人生的CEO 058

第4章 食物——如何變身義大利祖母 086 第5章 家——如何讓住所舒適宜居 118 第6章 愛——成為米蘭達，別學卡麗 148 第7章 行動——如何構建（並買下）幸福 168 術語表 188 致謝 194 如何把錢當回事 省錢並非自我剝削，它關乎決策，讓你像愛今天的自己一樣愛未來的自己。 我17歲時高中畢業，那時次貸危機還未發生，那是一段不用為錢發愁的愜意時光。銀行職員有時會站在他們所在分行的房頂， 向路過的行人拋發貸款廣告；有時也會進入高中校園，尋找毫無 戒心的少年，詢問他們是否想要信用卡。回想一下，當你對比入門級信用卡和這些少年所簽署的學生貸款的潛在影響時，你也

會覺得獲得一張500美元額度的維薩卡（Visa）更為省心。不過，話說回來，向那些主要“生活技能”都是從《迪格拉斯中學的下一代》劇集中學來的人發放信用卡還是相當殘忍的。我們都想要意外之財，當然我們也必須按時還款。但是那時候我們都還是青少年，對於財務責任毫無概念，卻熱衷於及時行樂。我也曾是這些青少年中的一員。 18歲生日那天，我獲得了屬於自己的信用卡，然而經過一個半月的胡亂消費，我把它刷爆了。當刷卡不再能換來我渴望的“永遠21歲”（Forever 21）連衣裙時，我就直接把那個“壞傢伙”扔進了垃圾桶，對郵箱中日趨緊急的警告單毫不在意。最終，我夏天打工時在儲蓄帳戶裡存下的幾千美元全泡湯了。你可不能

效仿年輕時的我！ 當2008年金融危機爆發的時候，銀行不再提供“免費的午餐”，我的信用卡已經違約（這意味著我的信用評分很糟糕，而且我已經被許多債務催收公司盯住），我搞沒了自己所有的存款。當我振作精神，準備進入社區大學的時候，我已經身無分文。但是，我父母鄭重其事地說過不會給我提供貸款擔保（除非我有優異的成績，申請到聲譽好且學費低的學校，選擇容易就業的專業），所以當我從社區大學轉出的時候，我去了法國上學，而不是留在美國——在法國，我不需要交學費。 回頭想想，我感激他們阻止我簽署學生貸款進入學費5萬美元一年的理想學校。我在結束學業時，只有幾千美元的政府補貼貸款，只要每月少量還款就能將其還清。當然

，我沒有學位——但幸運的是，在結束法國的學業之前，我就獲得了第一份全職工作。不過，鑒於我的起步情況，我認為自己能走到今天，都是因為幸運。 我在年輕愚鈍之時就可以做出影響我之後成年生活的重大財務決策，這真是胡說。我都不能為自己的衣櫥挑選顏色方案，更別說決定自己未來20年的財務狀況了。我今天相對健康的財務狀況，主要感謝我父母拒絕為我擔保大學貸款，感謝我幸運地找到一份工作，讓我早早停止了在教育方面的支出。然而，我最明智的做法是在22歲時用自己的前幾筆薪水的大部分還清了違約的維薩卡，並且用較低的金額和催款公司達成和解。我意識到我的問題並不普遍，但我也知道年輕時犯下的財務錯誤有很多遺留問題，那是遲早要

解決的。關於年輕人陷入財務問題的故事並不新鮮，我的同輩中有很多人選擇上大學，他們在還沒有工作之前就擔負著五到六位數的學生貸款。 的確，這個體系對我們不利。我是說，如果像我這樣的傻瓜能夠逍遙自在，而我那位從高中起就花一半時間取得全A成績、另一半時間做志願工作的朋友卻陷入嚴重的債務狀況，那麼一切都不合理了。這也是為什麼我們很容易放棄“學會理財”這個想法。關於個人財務，你瞭解的資訊有限，要麼是你的爸爸因為股票問題朝你大喊大叫，要麼是一些搞不清狀況的文章寫什麼“千禧一代不買房”（那是因為我們背負著幾十億美元的學生貸款，蠢貨！），這些並沒有什麼用。這種時候，避而不談通常更為容易。 對我來說，拒絕與“

理財”和“財富”相關的一切，就意味著拒絕成為一個可以掌控自己生活的成年人。沒錯，我自己租了一 套公寓，我有工資，甚至還有我父母所說的那些難以搞懂的“福利”，但這些並不意味著我有能力制定預算或者決定如何使用自己現有的錢。“投資”和“IRA”（Individual Retirement Account，個人退休帳戶）這類詞能把我嚇破膽，而我在金錢方面唯獨能做的事情就是把錢存進活期帳戶。即使是在那些我自認為突然獲得一筆鉅款的罕見時候，我也不知道如何“讓錢為我工作”。在我20歲出頭的時候，我所做的唯獨一項實際投資是在神遊狀態下在百貨商店購買了一款義大利高檔錢包。我在這幾年裡，除了活期卡裡有幾千美元、一

居室的公寓裡裝著宜家傢俱之外，也沒有什麼拿得出手的實質性投資。 不過，從理論上講，我在25歲之前收穫了很多：我有一份自己引以為傲的工作，有穩定的戀情和堅固的友誼，而且我年輕時在財務上的輕率基本上已經成為過去。但我漸漸明白，這是在根據我為曾經的自己所設置的低標準來評判自己當前的生活，我盲目地認為“生活沒有脫軌”就相當於“消費有度”。於是，我開始用湯博樂一點點記錄我的預算並開始自我反思。我把它叫作“理財瘦身”（The Financial Diet，簡稱TFD），因為我不想用對待自己身體的方式——晚上吃一整袋墨西哥胡椒薯片，然後第二天早上懷疑自己的臉被人給揍了——來對待我的財務健康。我知道，善於用

錢的關鍵在於收支平衡和深思熟慮的決策。我也知道正如我沒有毅力成為那種懷胎八月還參加交叉健身（CrossFit）比賽的女人，我也不會成為精力充沛的資本經營者。不過，在進行“理財瘦身”的過程中，我不僅和金錢建立了堅實的關係，讓我驚喜的是，我還變得更加瞭解自己——希望這也能幫到你，比如“花錢讓專業人士幫你處理自己不懂的事情絕對物有所值，否則你只能在最後關 頭騎虎難下”，還有“不要害怕 Excel，因為它是你的朋友”。現在我可以自信地說，相比以前，我在理財方面——以及好好生活方面——更加自如睿智。 我從創建TFD的過程中學到的最為重要的一課是與優秀的人為伍的重要性，在個人方面和財務方面都是如此。我們

在網站中一直談論好的理財社區的重要性以及朋友、愛人和專家在財務方面對你的幫助。當我創建TFD的時候，我的合夥人勞倫•維爾•哈格（Lauren Ver Hage，你現在讀的這本書就是由她設計的！）在第三天就加入了我的團隊，現在我們是一個由5位女性組成的小團隊，每年發佈來自全球上百位女性（偶爾也有男性！）的文章。我們不斷徵詢專家的建議和回饋，而且彙集了20餘位很受歡迎的理財專家（以及很受歡迎的普通人）來完成這本書。我們（或者我們的專家）的觀點並非完全吻合，你會發現本書對於不同的需求和目的提供了形形色色的不同建議，但關鍵是我們都願意敞開心扉，進行對話。我們提出問題，相互之間坦誠相對並且分享我們學到的

慘痛的教訓。如 果沒有勞倫和我們的團隊，我永遠都不可能創建TFD；同樣地，如果你孤軍奮戰，你也永遠不能與錢交好。關鍵是你要和能夠讓你變 得更好的人為伍。 明智地理財並不僅僅在於你在銀行裡存了多少錢，而是和你每天放到衣櫥裡的衣服以及放到廚房裡的食物（是實實在在的烹飪，而不是點外賣）有關。學會如何組裝一個書架或者挑選一件可以穿 好幾個冬天的夾克，類似這樣的基本技能在財務上給予我的幫助比 每兩周漲一次薪水還要大。我們今天的生活方式決定著我們明天生活的點點滴滴，有句話是老生常談，但對我來說仍然是痛徹心扉的領悟：省1美元就等於賺1美元。 我原以為我在18歲時已經自毀信用，因此自己註定在20多歲的時候

停滯不前。不過，現在我可以驕傲地說，我的信用評分已經接近“良好”，而且我並沒有為此煞費苦心。我現在已經可以為自己制定預算，並且我已經開始攢錢了。我知道了哪些事情是自己力所能及的，也清楚自己何時需要尋求説明（比如在稅收方面）。作為一個財務起點並不完美的千禧一代，我已經知道如何進行自我管理並且收到了驚人的效果。 如果你也想變得更善於理財——我猜你想這樣，因為你買了這本書——那麼我保證，解決辦法比你想像的簡單。首先，你要清楚你當前的狀況，誠實面對你需要改進的地方，並開始從你力所能及的最小地方採取行動，做出改變。高瞻遠矚（擁有持續幾年甚至幾十年的長遠目標）當然很好，但掌控生活的唯獨途徑是從小事做起。

你的起步可以是簡單地開始閱讀這本書，為此，先祝賀你，你正在朝著你的目標行進！ 我從小事做起的方式是和人談錢。這就要問問題，別怕丟人（在錢這一方面，我確實很蠢）。我開始在吃便餐的時候和朋友聊起儲蓄、工資和401（k）計畫的話題，讓我驚訝的是每個人都對此很感興趣。一旦打破隔閡，談論財務問題就不再是禁忌，每個人都會講述自己的故事。人人都想瞭解他們一直糾結的問題或者在關鍵的財務決策上聽取他人的意見。 當我們在進行這些談話的時候，我很快發現許多人（包括曾經的我）並不真正清楚投資是什麼。我的意思是，我看過《華爾街之狼》（The Wolf of Wall Street），但我能就此給出股票或者債券的有效

定義嗎？我知道IRA代表的是個人退休帳戶嗎？除了“在不良的理財選擇對我產生嚴重影響之前死去”，我還有其他的退休計畫嗎？答案當然是否定的。我不認為自己會擁有房產或者進行投資。這種想法起初讓我感覺自己是個徹頭徹尾的失敗者，但是在和朋友談論錢的過程中，我很快發現自己只是處於平均水準。我的同輩中有多少人沒有債務，或者有多少人買了房產，又或者有多少人建立了“產業”？說來有趣，並沒有很多。相關資料也說明了這一點。 在和人們談論理財的過程中（開始關注理財之後，我會隨時 隨地和人們談起錢），我發現幾乎我所認識的每個人都顯然可以在至少一件事情上做出改變。比如，有些人可以“不再為了自我 感覺良好而每天兩次購買1

0美元一瓶的時尚有機果汁”，但其他人的情況並沒有這麼顯而易見。一位朋友告訴我她總是在工資到賬後自動轉存，這樣她就永遠不會“見到”那筆錢。那時我才意識到，看到自己帳戶中的初始金額會讓我們不願意轉存。曾經一位朋友向我坦言她負債累累，如果在之後的一個月內找不到幾千美元，她就得搬離紐約，和父母住在一起。但是你要知道，這個朋友經常和我一起出去喝咖啡、買飲品、聚餐以及參加一些消費 不菲的社交活動。我當然大吃一驚，但更讓我感到失望的是，她認為自己不能告訴別人，直到情況變得如此糟糕。有些頑固保守的“理財專家”可能有一百萬條建議幫她避免發生這種情況——首先就是戒掉每天到星巴克的消費，但是覆水難收，批評她也無濟於

事。我意識到她沒有告訴任何人可能是因為害怕被人說三道四。對此我不做評判，但她的情況讓我開始思索我們的日常生活方式，尤其是城市生活中根深蒂固的社會消費壓力。對她來說，不再沉湎於那些讓她的儲蓄帳戶只剩30美元的消費極其困難。但是我向你承諾，當涉及財務問題時，你的生活中至少有一件事情可以立刻（輕易地）得到改善。 我們所生活的環境鼓勵無節制消費、超需求積累，把養老金儲蓄的問題一直拖延到……我們差不多快退休的時候。環顧四周，滿眼都是可以讓我們自我麻痹的東西，我們很容易把財務責任看作反社會的白癡才會考慮的問題。但是，在運營和維護TFD的日常中，我發現成為那種“善於用錢”的人所需要的具體步驟相當簡單和直接

——TFD成立3年來，我們發現了在一年內學會理財的基本要點，而且自己也在堅持這麼做。

掉傘天 蔣曉雲短篇小說集

為了解決宜室宜家祝賀的問題，作者蔣曉雲 這樣論述：

掉傘天下的小說修行者蔣曉雲言情入世之作 　　從知識青年的情愛婚姻　　寫至老幼貧苦歡聚離別的人生　　再回首　　那一段苦茶鴉片的純情青春夢 　　本書集結《隨緣》與《姻緣路》兩書十四篇短篇小說，以二十五不過二十九歲這個年齡層女性的感情經歷為主題所寫的＜隨緣＞、＜宜室宜家＞、＜掉傘天＞、＜口角春風＞、＜閒夢＞、＜宴之二＞六篇；也寫四十多歲盛年＜幼吾幼＞裡的養豬戶、＜春山記＞裡的榮民老粗、＜宴＞裡的忠僕和怕太太的男人；還有在＜樂山行＞裡鬧黃昏之戀較為年長的男女角……從知識青年的情愛婚姻，寫至老幼貧苦歡聚離別的人生，另有散落報章未曾出版的四篇作品：〈窈窕淑男〉、〈小花〉、〈青青庭草〉及〈終身大事〉則為

作者以「新僑」生活觀察員生涯所留下的記錄。 　　一把傘弄得臨別依依，上了車還要回頭叮嚀。　　那像是一世的牽牽絆絆，都趕著這分秒要交代清爽。　　祇怕錯過今天再沒有了。 　　如果你和我一樣曾經年輕，就一齊來回味回味咱們那個不打電動遊戲機，卻看小說的從前；　　如果你青春正當時，就遙想一下你沒份參與的當年吧。 作者簡介 蔣曉雲 　　出生於台北，祖籍湖南岳陽。現旅居美國。 　　台灣師範大學教育系畢業，美國加州大學洛杉磯分校教育系博士班。 　　曾任《民生報》兒童版、《王子》雜誌主編。 　　學生時期即開始寫作；一九七五年發表處女作〈隨緣〉，一九七六年起連續以短篇〈掉傘天〉、〈樂山行〉、中篇〈姻緣路〉，三度榮

獲聯合報小說獎，以媲美張愛玲的驚人才華而飲譽文壇。作品後來結集成《隨緣》、《姻緣路》出版。 　　一九八○年後結婚去國，匿跡文壇三十年。 　　二○一一年春天以長篇小說《桃花井》驚喜復出。 　　現正撰寫「民國素人誌」系列故事。

酒駕法規範及對策 －以酒駕行為人為中心

為了解決宜室宜家祝賀的問題，作者許瑜庭 這樣論述：

不能安全駕駛罪所保護的法益是公眾用路安全，主要目的著重於預防的功能，酒駕行為可能會提升其他道路用路人的危險，因此本罪為危險犯，而刑法第185之3條第1項為抽象危險犯；刑法第185之3條第2、3項為具體危險犯，本罪之危險係指法益侵害的可能性，不以發生具體危險為要件，危險犯只需行為對法益或行為客體引起的危險狀態，不須實害結果發生即能成立犯罪，但如果行為人所引起的危險狀態持續昇高，往往成為實害犯，對法益造成實際侵害，為了避免此種情況，立法者認為每一位國民都是潛在的犯罪者，以刑罰做為嚇阻的手段，讓每個潛在的犯罪者遵守並學習養成良好駕駛習慣。近幾年，從酒駕法規範不斷修法並加重刑度，搭配警察強力執行及取

締酒駕行為，酒駕事故已明顯下降，然而民眾對酒駕已達零容忍的態度，目前法規範重刑化的結果仍不符合民眾的期待，故建立順應國情的酒駕對策有其必要性，本次研究以酒駕行為人為中心，從其心理狀態、個人因素、家庭因素及社會網絡，研究其相關犯罪因子、飲酒歷程及對酒駕對策之意向，除檢視目前的酒駕對策外，也參考美國及日本之酒駕法規範及對策，並加入筆者實務經驗，從法規範、強化外控機制、監禁以外之刑事罰、警察執行力、生命教育及宣導及行政罰等層面，設計深度訪談議題，進而瞭解何種對策能抑制酒駕行為的發生，期能讓酒駕行為消弭於無形。