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財富管理：理論與實務(3版)

為了解決年利率試算的問題，作者鄭義,臧仕維 這樣論述：

　　成功理財必須具備 KITI 四大要件，意即對於理財之∼知識 Knowledge、興趣 Interest、時間 Time、資訊 Information ∼須同時兼顧，才會更有機會在退休時達 成理想中的財務目標。而此四大要件之中，最重要的就屬理財知識，也就是系統 化、邏輯化思考與解決理財問題的觀念與做法。 財富管理乃大勢所趨，金融機構無不大力發展該項業務，視為明日最具業績 成長潛力的領域。理財顧問於財富管理是個靈魂人物，在專業誠信的基本要求之 下，必須具備正確的理財觀念，輔以完善的資料來源與分析工具，才能成為客戶 財富累積的發動機。 　　本書目的即在於彙總投資組合管理相關

基礎知識，讓有志於從事理財工作 者，有方便的參考書；讓所有大學院校同學，藉由本書入門投資組合知識的領域； 也讓關心自己長期財富累積者，有一本自我學習成長的工具。 本書歸類在大專校院學生用書，也適用於投資理財業界人士使用。除了「實務運用」之特點外，本書還有下列幾項特色： 本書特色 　　1. 本書之範圍涵蓋部分總體經濟學、貨幣銀行學、投資學、財務管理、國際金 融市場等課程，期使初學者能快速吸收相關之各學科知識，而接觸過的讀者 可更快速的整合這些概念。 　　2. 本書納入 CFP、CFA 等相關證照的專業課程內容，對於有志取得這些證照者， 提供充分運用與熟悉相關概念之機會。 　　在章節安排的

部分，第一章介紹貨幣的時間價值，使初學者能夠建立時間價 值概念，熟悉者可略過；第二、三章介紹個人理財之規劃流程，從財務診斷、風 險態度測試、風險目標設定、理財目標試算、報酬目標設定等，完整涵蓋個人理 財規劃之實做步驟；第四、五章介紹經濟分析之相關概念，目的在建立讀者閱讀 財經時事，甚至判斷總體經濟情勢之能力；第六章介紹資產配置，使讀者了解資 產配置的重要性與進行資產配置之方法；第七章介紹投資組合績效衡量指標，並 藉由這些指標篩選績效良好的共同基金以進行實際的資產配置；第八章介紹投資 組合調整的時機與方法，教導讀者如何動態管理個人投資組合；第九章新增介紹 退休金規劃及管理。 　　自然、簡單、均

衡是輕鬆理財的不二法門。(1) 簡單－選用純股、純債，且投 資標的資產特性分明的基金，將有利於瞄準目標進行投資以及日後轉換，且經理 費用負擔最低；(2) 自然－取法於天地運行之規律，依各類基金之波動程度決定投 資比重與調整頻率，可使投組具備動靜皆宜的操作彈性；(3) 均衡－依據投資目標 以及限制，確實做到資產配置，在適合投資屬性與投資經驗之考慮下，穩中求勝。  

年利率試算進入發燒排行的影片

我國公職教師退撫基金危機之研究

為了解決年利率試算的問題，作者張樹人 這樣論述：

本研究旨在瞭解現今因經濟景氣不穩定的劇烈變動及人口老化、少子化的影響下，公職教師的退休機制造成退撫基金財務的影響。我國軍公教人員的退撫制度從國民政府時代，民國32年起就已經陸續實施，到民國84年起有退撫儲金制的改革。如今由於時代環境的變遷，要推動三層年金制的改革，希望對社會對於所有族群的資源分配都可以達到合理的地步。同時要承擔以前留下的歷史包袱與責任。前次退撫制度的改革是由陳桂華部長所規劃，其後關中接手推動，將新舊制全部合再一起，又加上公教18%優存，造成大家退休時只看到好的一面，使得具有新舊制年資的人所得替代率高達117%。未來推動年金改革要記取以前的教訓，不要重蹈覆轍。最後利用保險年金的

概念，試算了在職期間繳付的退撫基金與未來退休給付的關係，其中也討論有關提撥率、退撫基金的收益率間的影響與關係。希望透過此研究能明瞭退撫基金所面臨的問題，期待將來改革時，能有共識面對問題。對於個人而言能對未來退休後的財務規劃有所幫助。

怪老子教你這樣算：解答一生財務問題

為了解決年利率試算的問題，作者蕭世斌 這樣論述：

　　算投資、挑貸款、規畫退休金 　　怪老子按步驟圖解教學 　　從頭打好基礎，理財路步步踏實！ 　　 　　★「怪老子理財」版主、精算達人蕭世斌籌備2年再推重量級新作 　　 　　超詳盡！生活中會遇到的各種財務問題，原來可以這樣算出答案！ 　　 　　超實用！教你自製財務Excel試算表，推算複利、投資報酬率、即時更新股價和營收，自己就能辦到！ 　　 　　一生中，會遇到無數與「錢」有關的理財問題，從存錢、投資、保險、貸款、準備退休金……。你是否總想選個最有利的方案、最能賺錢的投資工具，卻常常事與願違？當你面對財務問題總是徬徨無措，絕不能錯過這本書！ 　　 　　作者蕭世斌學理工出身，他做出投

資決策前，一定會先經過數字驗證，而Excel就是最好的幫手。本書以白話的口吻，幫助大家徹底通曉「投資」的基本原理，同時搭配Excel實際試算。你將會知道，扎穩知識根基，絕對是累積財富不能缺少的基礎。 　　 本書重點內容： 　　 　　1.讓Excel成為超級助手：只要懂原理，運算工作通通交給Excel，只要幾個公式，就能解答大部分財務問題！ 　　 　　2.學習自製資產現況表：股票投資人必學！打開檔案，股價、市值自動更新，管理好便利。 　　 　　3.定存、儲蓄險哪個優：根據現金流入方式，選用適當算式獲知實際報酬率，評估最佳效益。 　　 　　4.選擇最有利的貸款：貸款方案琳瑯滿目，懂得計算總利息，再

根據自身還款能力挑出最佳選擇。 　　 　　5.規畫壽險保額：買太多有負擔，買不夠又怕家人沒保障，教你從實際需求，並加計通膨變數，推算出最適合的保額。 　　 　　6.存退休金從現在開始：及早計算退休準備金，算出現在每月存多少才足夠，面對老年生活不心慌。 　　

台灣家戶購屋負擔能力與購屋利息補貼之關聯分析-以四個都會區之比較

為了解決年利率試算的問題，作者蔡佩容 這樣論述：

本研究運用2009年台北市、台北縣、台中縣市及高雄縣市四個主要都會區「台灣住宅需求動向調查」資料，澄清台灣家戶購屋負擔能力與購屋利息補貼間之關係，且透過房價所得比(PIR)、貸款負擔率及購屋可負擔極限(AL)等住宅負擔能力指數，分析家戶購屋負擔狀況並探討購屋優惠利息補貼在不同所得階層分配情形及降低每月房貸支出效果。實證結果發現，在四個都會區家戶購屋負擔能力分析部分，房價所得比值皆超過國際標準比值，顯示家戶購屋負擔過重，受購屋門檻限制。而台北市已貸款購屋家戶其貸款負擔率數值均超過可接受範圍30%，每個月所得近一半得支付房屋貸款，房貸支出佔家戶所得比例過高，貸款壓力偏重頃向。相較於房價所得比值與

貸款負擔率，僅能粗略表示家戶購屋能力大小，運用購屋可負擔極值(AL)試算出家戶可負擔房價上限值，可估計出家戶合理負擔住宅價格。數據結果顯示台北市、台北縣家戶可負擔住宅價格均低於實際成交住宅價格及期望購屋價格，各分位數家戶僅可負擔比同分位數再低一分位階的住宅價格，台中縣市及高雄縣市兩大都會區情況則較為和緩些。另外，透過敏感度分析了解四都會區家戶購屋負擔變化，可知當貸款年利率攀升越高，對中低所得家戶每月房貸支出有相對影響。而家戶每月償還貸款佔月所得之比例需增加至50%時，家戶才能購置期望住宅。再者，探討政府購置住宅優惠利率對於家戶每月房貸支出利息補貼部份，其補貼效果是有限的。補貼就所得而言，不管是

低所得或是高所得者，補貼額度皆相同，呈現水平式公平現象，並不符合真正補貼公平原則。補貼應是以最需要者為優先並給予優厚補貼，而非只要符合資格者。從補貼額度佔每月所得比例來看，貸款利息補貼對於低所得購屋家戶補貼效果較為明顯，但其比例仍是甚低。如此情形顯示政府需因不同區域住宅價格及各階層家戶所得水準訂定不同補貼優惠條件。