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論行動支付法律分析及 第三方支付機構提供跨境服務之監理

為了解決彰化銀行匯款上限的問題，作者蘇郁甯 這樣論述：

隨著時代演進，支付工具推陳出新，行動支付與第三方支付成為兩大重要的支付體系。惟二者之概念界定不清、應用範圍存有諸多重疊之處，本研究將進一步釐清行動支付與第三方支付兩大新興支付工具間之關係，並臚列兩者之商業模式，以明異同。行動支付衍生出多種商業模式，包含預付儲值卡(電子錢)、電信商隨單收費、帳戶連結型付款、線上第三方支付服務等，本文欲釐清各種模式下資金流動方式及支付系統參加主體後，逐一探討其內部法律關係、定性及外部管制措施，並詳盡介紹我國針對各類商業模式下的現行法制，特別著重於第三方支付專法—電子支付機構管理條例，就疑義之處提出實務與學者見解加以參照，從而歸納整理、分析思考後提出本文之看法與建

議。跨境交易係新興支付發展之必然趨勢，本文將另一研究主體聚焦於第三方支付機構跨境提供服務，分析境內第三方支付機構經營跨境業務以及境外第三方支付機構向境內提供服務所可能產生之法律爭議，並就我國現行法制與以介紹及分析。外國立法例又是如何規範第三方支付機構跨境提供服務值得觀察與借鏡，本文將介紹美國、新加坡及中國大陸法制之立法例，最後進行歸納統整與比較，為我國現行法制提供新的監理方向。 

兩岸第三方支付之比較

為了解決彰化銀行匯款上限的問題，作者張泰魁 這樣論述：

第三方支付平台為解決電子交易的各項問題而興起，台灣電商業者擁有完善的網路基礎建設，但受法律嚴格限制起步緩慢。台灣第三方支付演進歷程與法規制定息息相關，近年有鬆綁對第三方支付限制的重要進展，但比較中國大陸與台灣市場規模，台灣監理仍屬嚴格。除了法規因素，民眾消費的支付方式多用信用卡付款、ATM轉帳、銀行匯款、貨到付款等方式處理金流，而較少應用第三方支付。台灣第三方支付侷限網路購物金流的處理，經營業務不夠豐富，無法深入民眾生活，民眾習慣將運用在特定領域外的一般資金處理業務交由銀行處理，是以第三方支付與銀行存在市場區隔，兩者各自有優勢且提供服務範疇也有所差異，合作關係大於競爭關係。中國大陸第三方支付

創新網路金融對原有金融體系有廣泛影響，但台灣第三方支付對金融體系衝擊則不明顯。 與中國大陸第三方支付平台相比，台灣本土的第三方支付平台特色較不明顯，主要差異在於公司規模及知名度、市場規模、經營業務種類、法令限制、民眾支付習慣等。台灣業者可由幾個層面著手面對目前第三方支付市場的困境：(1)在競爭激烈的市場中以差異化經營、大數據分析挖掘新商機。(2)掌握行動裝置盛行趨勢的龐大商機，與國際信用卡組織、電信業者、金融機構、手機製造商等業者合作，發展行動支付，串接線上和線下支付。(3)與政府部門協商，爭取法令限制的鬆綁，開放經營業務種類，放寬實收資本額及儲值餘額上限等，讓第三方支付的應用場景能更多

元。(4)與境外業者合作，提供跨境電子商務的金流連結。(5)異業結盟進行垂直整合，不僅提供用戶更優質服務也降低廠商生產成本。除電商業者努力，政府也應建立更完善的電子商務環境，為電子支付創造公平競爭的環境，不過分偏向某些產業。制定適合台灣第三方支付長遠發展的規範，既維持金融穩定也不嚴格限制發展。最後幫助各電子支付產業消除跨境交易的不平等管制，舉例：與中國大陸協商以消除電子商務網站屏障，並協助電子支付業者與境外業者合作推動跨境金流。