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我國創業政策研究與評析

為了解決私人借貸還款證明的問題，作者葉碩 這樣論述：

創業精神與創業近代被認為是經濟成長的動力，多位學者認為創業活動頻繁程度與經濟成長率成正相關，因此鼓勵創業被視為振興經濟的有用方法之一。創業的過程中充滿障礙，政府應給予創業者輔導與塑造良好的創業環境，好的環境能增加民眾創業的意願，樂於創業才更有可能發現好的機會，易於獲得足夠的資源與夥伴，加速創業的成功。透過創業政策的實施可達成此目標。本研究針對目前台灣的創業政策與國外創業政策進行探討，從政策面到組織面到執行面進行相關的研究與比較，期能發現政策之不足給予有效建議。 本研究選擇實行創業政策成效良好之國家做為研究對象，包括美國、歐盟、日本、韓國等四個國家做為探討之對象。經過文獻的蒐集與深入的專家訪

談予以分析，研究結論整理如下:一.政策面(一)中小企業政策為創業政策之基礎，各國家的創業政策主要都是由中小企業政 策來延伸，兩種政策互相依存。(二)創業資金的取得，各國皆有信用保證制度使中小企業給予免擔保品的貸款。(三)加強女性創業政策，資料統計各國女性創業人數皆有明顯成長的趨勢，在女 性創業政策方面，各國都有相關政策。(四)善後制度的建立，創業政策要塑造的是好的創業環境，除了激勵外也需要提 供一個退場制度，使創業者能無後顧之憂。二.組織面，OECD等國際組織呼籲建立中央集權的中小企業局或專責機構負責創 業政策，為較佳的做法。三.執行面，政策與執行面的落差來自於完善政策評

估機制，如何建立起公平的 績效評核制度為重要的課題。

台灣發行反向房屋抵押貸款相關法律問題之研究

為了解決私人借貸還款證明的問題，作者李文瑜 這樣論述：

「退休」對於大多數人未來生活而言，可能會面臨嚴重的財務難題，因為退休之後可能沒有第二個機會能獲得正常的收入，而卻必須面臨退休生活之開支以及老年醫療看護之問題，因此在工作階段對於退休金的規劃設計適當與否愈顯重要，以解決老年人退休生活的經濟安全。而目前退休金籌措之來源，除有政府提供之社會保險、企業所提撥之退休金、個人所購買之商業年金保險、存款、投資收入之外，在英美等國市場上發展出一種為老年人退休生活融資的工具──反向房屋抵押貸款(Reverse Mortgage)，使老年人得以利用其房屋融資、為其取得生活所需之金錢支柱之同時，而仍保有房屋之所有權，直到老年人死亡、自願搬離或者出售房屋，而在貸款期

間，並不需償還任何金錢予貸款人。英美各國之所以發展反向房屋抵押貸款商品之主要原因，係因面臨戰後嬰兒潮之族群屆至退休年齡，使政府社會補助系統日益沉重；而且在平均餘命增加所產生一連串健康照護等問題，致退休金系統之保障可能不足情況下，於1980年代開始蓬勃發展反向房屋抵押貸款。而我國由於人口老化快速、生育率逐漸下降、退休所得適足度不足以及自有住宅率高等前提下，有發展反向房屋抵押貸款之潛力。本研究將以美國反向房屋抵押貸款市場為基礎，分析其主要內容和借貸雙方之間的權利義務。由於台灣目前之退休市場上，還未開發反向房屋抵押貸款此種商品，若要發行此種商品，對於政府、金融機構或者是消費者，勢必是一項新的考驗，而

且可能面臨以下幾個問題：反向房屋抵押是否為我國所承認之抵押權？若非，應如何因應？若反向房屋抵押貸款為我國所承認之抵押權，則抵押人之權利義務應如何調整，以保障抵押權人之利益？反向房屋抵押貸款之特性於我國適用時，借貸雙方之權利義務是否有調整之必要？若是，應如何為之？本研究僅針對反向房屋抵押貸款於我國發行之可行性，並未針對應由何機構發行此種商品為宜，而僅就現行民法規定作初步分析，探究反向房屋抵押貸款於我國適用時有無衝突之可能。另再比較美國及其他發行反向房屋抵押貸款之國家，相關之規範或制定內容之發展經驗，對我國具有相當之啟示且可發揮相當程度之指標性作用，可供我國未來金融實務發展上之借鏡與參考，希冀有助

於我國發行反向房屋貸款時達到最佳效益。