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【考這些!】CFP/AFP通關講座：模組2風險管理與保險規劃

為了解決金錢型保險金信託的問題，作者呂佳縝 這樣論述：

　　★模二就是考這些！全新發行，完全遵循官方公告架構彙編，由具備臺灣/中國CFP雙認證之理財規劃顧問「呂佳縝」專業開講，帶給你「100%仿真臨場感」，上了考場不緊張，自信滿滿答題考取高分～★ 　　「CFP模組二風險管理與保險規劃」一科，涵蓋風險管理面、保險面、規劃運用面三大範圍；本書期望在風險管理基礎、保險學概論、保險法律與保險契約概念、社會保險與商業保險、有關稅務、保險與信託、綜合規劃與運用等方面，協助讀者建立完整之架構與觀念。 　　在編排次第上，範圍從大到小，由總論到個論，並參考專技普考保險代理人經紀人考試之大綱與重點，以便讀者對風險管理與保險整體體系有所理解及掌握

。因篇幅及編寫時間有限，有跨模組或跨章節之概念，則以不重複為原則。 　　第一篇風險管理：在建立風險意識與風險管理之基礎；而分為第一章風險概述，第二章風險管理概述。 　　第二篇保險概述：分為第三章保險基本概念、第四章保險之法律層面，在談保險總論與保險法律面之重要觀念；第五章人身保險、第六章健康保險與傷害保險、第七章財產保險概述、第八章財產保險個論、第九章社會保險與政策性保險，則介紹保險個論與社會保險。 　　第三篇保險規劃：談與保險規劃相關之知識、運用實務及保險發展之趨勢；此分為第十章租稅、信託與保險，第十一章保險需求分析與保單規劃、第十二章保險未來發展。 　　保險是無形商品，保險契約是典

型之法律商品，完全依賴法律架構與保險契約條款，建立商品之內容；事前須符合精算及法令、事中之核保及承諾、事後之理賠及保全，都是重要環節。故於課文說明時，盡量列出相關法條在後面參照，以便讀者能熟悉與應用。（所附條文之【】內為法條上所列之意旨、《》內則為便於理解條文之大意。） 　　理財顧問除在商品、銷售、稅務、投資、勞務、信託、諮詢、理財規劃等探討與運用之外，也應該回來對保險契約之一般條款與特約條款、法規與判例、民法規定等，有更多認識及學習。 　　CFP考試時或許受出題之限，但常會碰到的實務，希望讀者能打好基本功並善加運用：例如保險法§64因未誠實告知而被解除契約、§110受益人之指定、§111

受益人之變更、§116逾期保險費未繳之催告效力及停效復效之規定、§58危險之增加、§59危險發生之通知義務等，保險之承保範圍與保險事故之認定、理賠與否及理賠金額之差異、身故保險金與遺產繼承關係之確定等。CFP®持證人或保險人員若能掌握法、理、情之處理能力，與顧客及保險公司溝通時會更順暢；於收取財務規劃費時，也更為安心、專業、有說服力。 　　CFP課程架構之模組一「基礎理財規劃」，是對理財規劃概覽之基礎認識；模組二「風險管理與保險規劃」則是進入四科專業領域之第一道門，可見其重要、基本及全面性。風險是無所不在，無差別地對待個人、企業、社會、國家甚或地球的，一旦發生事故，所有的人員、財物、理財目標

等，都可能受到影響甚至摧毀。 　　八仙樂園粉塵爆炸事件、福島核子災變、911恐怖攻擊、SARES疫情爆發、彗星撞地球等，都是明證；而風險控制比風險理財更為重要。不論是以何者為出發點，與顧客溝通個人、家庭、企業之理財規劃時，請務必架好風險管理與保險這兩張防護網。 　　CFP®持證人，可說是「個人金融理財師」，有如顧客之家庭財務醫師，親近且全面性地看顧顧客的財務狀況，在本職學能上，至少須有一門精進之專科。筆者建議除取得CFP證照外，對模組二領域有興趣再進修者，可參考以下四種證照：一是人身或財產保險之「核保、理賠或管理人員」，二是國家考試專門及技術人員之「保險代理人、保險經紀人、保險公證人」，三

是「個人人身風險管理師、個人財產風險管理師、企業風險管理師」，四是「FRM（Financial Risk Manager）財金風險管理分析師」。 　　文末參考資料，可為高考、普考、特考之保險相關類科，與保險之代理人、經紀人、公證人等考試之用，值得買來仔細研讀。另有很好的進修管道，是「三年七萬補助課程」，凡勞保、農保、就業保險之被保險人，只要另外自付0~20%學費即可，各單位舉辦有各種類型課程，可上「勞動部職訓e網」查詢，選擇您有興趣的來進修。 　　CFP/AFP課程系列單行本，時隔數年能再重新編寫出版，由兼具實務及專業之CFP®持證人作者群執筆，以應讀者之需求，要由衷感謝「台灣金融研訓院」

前副院長及「FPAT臺灣理財顧問認證協會」前秘書長陳泰隆先生、「宏典文化」曹俊傑總經理及詹偉成編輯等，對CFP/AFP制度之大力支持，與諸位作者先進之智慧經驗及勞心勞力，為理念、傳承、很小眾市場而不辭辛勤。筆者才疏學淺，時間精力有限，疏漏誤謬之處在所難免，尚祈各界先進不吝指正，不勝感激。