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我國行動支付法制及其未來發展方向之研究

為了解決銀行法 無罪 案例的問題，作者阮昱升 這樣論述：

行動支付起初於我國使用之頻率與人數不多，絕大多數的消費者還是以現金支付為主要之支付模式，縱使我國政府極力推動行動支付作為我國消費者支付上的新選擇，但大多數的消費者們還是不買單，而此種情況來到了2020年的COVID-19疫情後全都變了樣，因COVID-19疫情迫使消費者們開啟無接觸經濟的大門，這就使行動支付成了當今支付模式的新寵兒。本研究主要以國家發展委員會的行動支付三大架構策略為研究範圍，而探究其現況、法制與未來發展。在現況上，我國擁有良好的行動支付之軟硬體基礎環境，然在個人資料與隱私的安全保護上似嫌不足，此需待各方積極改善，而此則攸關法制面的制定。而在應用場域面與體驗行銷面則是拜COVI

D-19疫情之賜，應用場域從原先的集中在大型商家中、外送平台與APP平台上，轉變為小型商家亦稍稍的有意願增設與接受行動支付，然要實現無現金社會則需使小型商家全面導入行動支付才可。體驗行銷乃是從原先有規劃策略的欲使消費者使用行動支付，然實際成效沒有想像中來的好，轉變為大眾有點半強迫式的認同與支持行動支付，故此當今的行動支付業者不再著重於知名度上，而是著重於消費者的忠誠度上。本研究建議未來在發展行動支付上，基礎環境面之法制面應著重於個人資料與隱私的安全保護，以解財政部監控著業者與消費者的所有交易資訊。應用場域面則應多立足於小型商家的角度來思考要如何幫助他們增設與接受行動支付，以免疫情過後其棄行動支

付之用。體驗行銷則應創造與消費者多方面的連接，使消費者在選擇行動支付上能更加忠於使用單一行動支付。

非銀行支付機構清償能力之確保

為了解決銀行法 無罪 案例的問題，作者施予安 這樣論述：

支付服務市場長期來為銀行所獨佔，然近代因網路及科技的發展，各式新興的非銀行支付機構進入支付產業提供服務。非銀行支付與銀行支付最大之差異點在於，儘管兩者均收受及保管大量的使用者資金，然而，非銀行支付機構卻未受到如銀行法規一般之嚴格監管。銀行在整體金融體系中，自始即為十分重要之中介機構，其主要之業務在於收受大眾之存款並為放貸行為，也因為銀行持有數額十分龐大的資金，故從申請執照、資金保管及利用、到存款保險等都有十分嚴謹之規範，以保護存款人之資金安全。上述這些規範，能夠確保銀行之償付能力，使得存款人得以安心將資金存放於銀行，就算銀行有任何經營困難甚至破產倒閉，存款人都不至於拿不回其存入之資金。與銀行

支付相比，非銀行支付並無如此嚴謹的規範。隨著非銀行支付使用率之數量增加，非銀行支付機構所管理使用之資金也大增，然而，在沒有如銀行法規完善的規範制度下，應如何保障使用者所投入之資金確實會被償付，又該如何確保使用者資金之安全，是本文欲討論之重點。本文將以中國、美國、歐盟、新加坡等各國立法例為借鏡，在保障使用者資金安全獲得償付並兼顧支付機構永續經營之前提下，提出我國確保非銀行支付機構清償能力確保相關規範之立法建議。