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政策性保險與社會安全功能關聯性之研究

為了解決110 年 台 銀 人壽 獎學金 申請的問題，作者陳定輝 這樣論述：

自十八世紀工業革命以來，因農村人口大量流入城市，造成勞工人數上升、工資水準降低、童工與女工問題發生及職業災害頻傳，先進國家遂發展社會安全制度，以提供國民有關經濟安全及意外損害填補之保障。然而，自1970年代以來，或因石油危機導致全球經濟不景氣，或因人口老化，或因全球化影響導致產業出走，導致各該國興辦前述制度時產生嚴重虧損或給付減少等現象，學說稱為「福利國家危機」。針對該現象之改革方案極多，推廣「政策性保險」即為途徑之ㄧ。「政策性保險」（Government Sponsored Insurance）係有別於傳統商業保險、社會保險之保險，其係依據國家法令強制某類團體或個人必須投保，或是經營保險事

業之法人必須強制承保的險種，其特點為利用訂定民事契約方式達成原本應由政府透過社會保險、福利服務和社會救助所為社會安全制度建構的支出。根據統計，我國各級政府總體財政情形已有日趨惡化的情形，而民眾需求建構更為完善之社會安全體系之呼聲卻日益高漲，此與先進國家發展路徑如出一轍，因此當思患預防，避免問題之惡化。因此，自1970年代中期，促使美國及英國及其他歐美先進國家主政者改弦更張，進行所謂福利多元主義之革命與新公共管理理論宣揚。因此我國政府與民間如何公平分配社會福利資源，積極整合並建構完善的社會安全體系確屬當務之急。本論文將從我國及先進國家以往經驗推行政策保險節省政府資源、貫徹受益者付費、保障民眾基本

生活需求以及財富的創造等實證中，分析該項保險擴大實施之可行性及可能面對的問題。經過強制汽車責任保險法制定、施行以及修正過程程序，本論文發現政策性保險實施，長期而言確可減輕政府財政負擔而不減損民眾權益，其主要原因在於透過民間公司自由競爭機制，以契約約定方式維持服務之品質。有關政策性保險法應具備重要內容，實應包括立法規範內容應明確，承保與理賠程序宜周詳，行政監理須公平而有效。政策建議在於相關事項須以特別法明訂或以法律授權方式辦理、保險法宜作重大修正、政府應加強宣導政策性保險優點、強化公司治理及行政監督機制、辦理社會保險之政府機關應全面檢討經營方式及政府應採取更為開放態度鼓勵政策性保險之實施。法國著

名企業家及經濟學者艾伯特（Michel Albert, 1930-）曾說：未來民主國家一切重大的政治社會論爭都離不開保險的主題。以今（2005）年初以來國內發生受虐女童無法在首善之都台北市找到加護病床、醫生與家屬在醫院互毆、病死豬肉及其他黑心食品供消費者食用等震驚社會大眾之消息，以及諸如全民健保財務吃緊等議題，艾氏所言確實有其價值。而此亦為本文研究之目的。