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金融科技發展與相關洗錢防制規範研究—以虛擬貨幣比特幣為中心

為了解決中國信託高雄分行代碼的問題，作者范嘉珊 這樣論述：

隨著全球化時代來臨，跨國性及跨區域性之洗錢犯罪儼然成為新興之犯罪趨勢，且隨著科技日新月異之緣故，越來越多洗錢犯罪者利用金融科技技術進行洗錢犯罪行為，使得洗錢犯罪集團朝向高科技性、技術性之專門行業發展。其中，利用虛擬貨幣—比特幣進行洗錢之行為，便係目前新興之洗錢犯罪手法與模式。而所謂金融科技(FinTech)，係指金融Finance與科技Technology之綜合體，在過去由傳統金融業獨佔之相關金融服務業務，隨著2008年金融海嘯襲捲全球後，金融科技之崛起便帶動了許多知識分子投身金融科技創新產業，舉例言之，於網際網路中所發展出之虛擬貨幣—比特幣，便係金融科技創新之世代裡最為重要之一部分。然而，

雖然虛擬貨幣—比特幣越來越受社會大眾歡迎，惟目前多數國家仍然沒有訂立一套虛擬貨幣—比特幣之相關法律規範，使得虛擬貨幣—比特幣自始自終皆處於法律空白地帶，若發生相關之違法案件，檢調單位將難以追尋其交易犯罪者，致使洗錢等違法犯罪集團得以將不法利益移轉至正當合法資產上。因此，在虛擬貨幣—比特幣之衝擊下，是否將其納入我國洗錢防制管制架構，或是另行設立專法，甚至係是否禁止其交易之管制，便係我國政府當前所應思考之問題。對此，本篇論文站在肯定金融科技創新發展之角度下，以虛擬貨幣—比特幣為研究中心，蒐集、整理相關文獻資料，逐步探究於我國現行洗錢防制法制下其所可能產生之洗錢犯罪問題及其相對應之解決之道。

應用資料包絡法分析台灣OBU分行經營效率

為了解決中國信託高雄分行代碼的問題，作者韋立森 這樣論述：

摘要 隨著兩岸經濟體往來密切，外匯業務量倍增，再加上政府不斷開放金融業務，導致國際金融業務分行（OBU）業務蓬勃發展；各OBU分行自設立以來，並未如當初政府所預期扮演台灣成為亞太營運中心之一角，且營運規模無法迅速成長。而在大筆資金移往中國大陸投資後，OBU分行免稅、避稅的特性，吸引了大量客戶群，此部門衍生之高收益漸為各家銀行所重視，紛紛投入更多人力和資源於OBU分行上，而各銀行之經營效率則為我們所要研究的重點。 本文首先將利用資料包絡分析法，以本國銀行27家OBU分行為受測單位進行87年第一季至92年第二季共22季之效率分析。所採用之投入變數為：用人費

用、利息支出、資產與分行數；而產出變數為：利息收入、非利息收入、放款及貼現與存款。而實證分析結果顯示， 1.每季皆位於相對有效率之銀行有華僑、中國國際、聯邦、遠東、富邦與中國信託。 2.民營銀行經營效率優於公營銀行。 3.未擁有國外分行之OBU分行經營效率優於擁有國外分行之OBU分行。 4.資產規模大小與經營效率並無直接正相關。 5.成立金控後對OBU分行之效率值有正面的影響。 第二階段則利用Tobit迴歸模型，分析影響OBU分行效率表現的其他變數。其結果顯示，OBU分行中屬

民營銀行對效率有顯著正向影響；而淨值對效率有顯著的正向影響；買賣票券利益對效率亦為正向影響，可知各衍生性商品佔OBU分行比重持續加大，非利息收入漸為銀行所重現；而在是否為金控銀行中，為金控之OBU分行對效率有顯著的正向影響。 本研究最後提出數點建議，尤以公營行庫在近年來效率皆較民營銀行差，公營銀行經營者應深思此問題，並謀求改善之道；本文亦整理出效率較佳之銀行供效率較差之銀行可模仿之對象，以利各銀行經營者參考。