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螞蟻金服：從支付寶到金融生態圈

為了解決華南辦信用卡要帶什麼的問題，作者廉薇,邊慧,蘇向輝,曹鵬程 這樣論述：

　　打開支付寶，我們不但可以用手機即時付款，給好友轉帳，為信用卡還款，購買水、電、天然氣，還可以辦理出國購物退稅；因為餘額寶，我們可以開始打理手中的零用錢，隨時隨地進行理財；因為芝麻信用，我們感受到信用為我們帶來的信任、尊嚴與方便——免押金租車、租房、騎行。從支付寶到螞蟻金服，可以毫不誇張地說，一家企業改變了我們的生活。   　　螞蟻金服無疑是現階段中國最具代表性的金融科技巨頭，同時也是全球估值最高的金融科技企業。   　　本書作者團隊通過深度訪談、觀察與研究，完整地記錄了螞蟻金服從2003年10月到2017年6月期間的發展歷程，再現了螞蟻金服所經歷的幾乎每一個重大的突破和挫折。詳細地描述

了螞蟻金服在支付、小微信貸、財富管理、消費金融、保險、信用等領域的業務發展歷程，剖析其戰略方向、發展佈局、投融資邏輯與未來前景。由此我們見到當下時代和未來時代，技術在信用擔保和信用建設方面發揮的巨大威力。   推薦書評   　　我們會發現一千個人的心目中有一千個螞蟻金服。創新、貪婪、顛覆、謙卑、霸道、弱勢、謹慎、激進……我們經常聽到人們用這樣一些含義完全相反的詞彙來描述他們對螞蟻金服的印象，這也許是因為螞蟻金服本身是一家動態、多面的公司，其業務模式也尚未發展成熟。未來這家公司會變成什麼樣子，尚存很大的不確定性，但瞭解這樣一家從無到有並且已經成為我們日常生活一部分的企業，顯然是有意義的。——黃益

平北京大學數字金融研究中心主任   　　再給予馬雲和螞蟻金服熱烈讚美，他們會在意嗎？奔跑中的螞蟻金服，會點燃蟻族們向上的心境嗎?眾生滾燙而有限的肉身，跟得上無邊無際逐利的靈魂嗎？讓我們在閱讀和思考中等待，等待時間的鑰匙或判決。——鍾偉 北京師範大學金融研究中心教授  

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我國銀行推動赤道原則之研究

為了解決華南辦信用卡要帶什麼的問題，作者劉婕妤 這樣論述：

2021年10月31日英國格拉斯哥展開一場因應氣候變遷攸關地球生物及人類存亡的關鍵會議「第26屆聯合國氣候峰會(COP26)」。為了使全球氣候目標與《巴黎氣候協定》的1.5°C目標一致。永續金融成為此次COP26大會的主軸。眾多綠色金融機制中，「赤道原則」可以說是氣候議題先行者。本研究目的為探討，本國金融機構舊有的企業融資專案，其授信風險評估著重於「個人、企業信用」、「還款來源」及「還款能力」，近年來，由於永續金融議題崛起，本國已有11家金融機構主動遵循「赤道原則」做為企業融資專案授信風險評估準則，試以本國銀行推動「赤道原則」的現況與舊有金融體制比較及影響進行研究，此為本文研究目的。本研究採

用「文獻分析法」(Document Analysis)、「個案研究法」(Case Study) 與「半結構式訪談法」 (Semistructured interviews)。研究發現本國銀行推動「赤道原則」，將對我國金融機構邁向永續金融及與朝向全球氣候目標《巴黎氣候協定》的1.5°C將有正面之影響。

【連續7年銷售冠軍】2017銀行招考題庫完全攻略(綜合科目四合一)

為了解決華南辦信用卡要帶什麼的問題，作者宏典文化銀行招考對策研究小組 這樣論述：

　　感恩廣大考生的支持！宏典「銀行招考題庫系列」自民國99年迄今，連續第7年蟬聯銀行招考用書全國銷售冠軍（統計資料來源：博客來網路書店，各大書店門市）！批踢踢、知識家、國考部落格……等，各大國考論壇上榜考生分享心得一致強烈→推薦「考銀行這本必備」！ 　　 　　最新「2017銀行招考題庫完全攻略（綜合科目四合一）」完整收錄「105年12大公民營行庫最新試題，總計4科1608題」→題題詳盡解析100%製作完成，絕不打馬虎眼→有效助您「專注命題取向」，讀到真正的重點！ 　　 　　與其追求短暫的快樂，不如追求長期的人生幸福……。當您勇於挑戰銀行招考時，選擇宏典銀行招考題庫，作您最堅

強的後盾，搭配持續力與專注力→如此一來，您的理想人生就能真正實現！ 　　 　　★2017銀行招考最新命題趨勢★ 　　 　　1.會計學(概要)【試題總數：504】 　　試題難度維持穩定。因應最新「企業會計準則公報」正式上路，與IFRS相關試題出題數暴增，各公報範例題型務必加強演練！ 　　 　　由本書前言單元所整理出105年度會計學(概要)的命題落點，與101～104共四年度的考題交叉比對後，我們可以得到以下幾個重點： 　　 　　(1).傳統的命題重點：包含「存貨」、「廠房及設備資產」、「股東權益」、「現金流量表」以及「財務報表分析」。這幾個單元近年來一貫維持相當高的出題比率，特別注意在105年「

現金流量表」一單元的出題數突然增加許多。 　　 　　(2).105年新的命題重點與去年相同，即?「內部控制（尤其是銀行調節表）」與?「股東權益（尤其愛考每股盈餘）」這兩個單元，另外應特別注意今年出題數明顯呈現增加的即是「長期負債」單元。 　　 　　(3).企業會計準則公報及國際財務報導準則（IFRS）相關考題：此部分請讀者務必留意！「企業會計準則公報」已於105年起正式實施，而其係以2013年版國際財務報導準則（IFRS）為基礎。由於「企業會計準則公報」實施後，其將全面取代原有的「財務會計準則公報」（ROCGAAP），因此我們完全可以確信該公報之內容勢必將成為未來幾年會計學（概要）一科的命題最

大重點！所幸「企業會計準則公報」之相關規定其實與IFRS並無明顯差異，因此建議考生一定要反覆演練103～105年的考古題（IFRS考題數極多），如此自然較能從容應付「企業會計準則公報」相關考題。 　　 　　(4).最後要特別提醒讀者留意IFRS9「金融工具」此一單元之相關考題：由於在該公報實施後，金融工具之分類方式與過去迥然不同、再加上各種金融工具類別之會計處理方式又不盡相同，然後公報裡面寫的文字跟天書一樣……，使得本單元的考題一直就是讓考生最頭痛之處，但偏偏它就是主考官最喜歡用來考倒考生的題型。因此105年有關此單元之詳解，筆者特地置入一「投資分類關係圖」，希望能幫助考生釐清此單元幾個最容易

混淆的觀念……。惟會計學此科的特性就在於，想要對某一個主題徹底熟悉，唯一的方法就是「不斷演練相關題目」，因此筆者仍強烈建議讀者，針對此一單元，最好的準備方式就是「集中火力反覆演練考古題」！把103～105所有與本單元有關的考題集中演練，最好把公報的範例題也一起拿來試寫，在解題過程中您自然就會逐漸熟悉本單元的內容，而且透過試題您也將發現本單元主要考的幾個重要的考點為何（例如：交易成本是否認列為投資成本、期末是否須進行續後評價、公允價值變動數帳入當期損益還是其他綜合損益……等）。 　　 　　2.貨幣銀行學(概要)【試題總數：405】 　　上半年「一帆風順」，下半年「風雲變色」→試題難度暴增……。

　　 　　105年銀行招考各科試題中，當屬貨銀一科的難度變化最具戲劇性：上半年考試題目的命題方式與難度與過去幾乎相同，只要選對課本，再加上勤做考古題，大抵26題裡面有超過20題可以「秒殺」！考高分輕而易舉。但到了下半年的行庫招考，本科的考題難度突然「暴增」！除了命題落點與過去一貫的趨勢出現落差外，另外就是考題的出處跳脫過去主要以大專教科書內容為本，而是大量引自如「央行新聞稿」、研究報告等非教科書的內容，甚至有很多題的正確答案都存在爭議性，然後主考單位的解釋又有部分讓人感覺似是而非有些牽強……。所以下半年應試的考生，對於貨銀一科考完應該都還蠻有挫折感的。 　　 　　比對105年的落點與前四年之統

計數字，應該就可以發現今年命題的一大趨勢即： 　　 　　1.過去相對重要的單元，今年的出題比率相對反而降低了：比較明顯如「貨幣市場與資本市場工具」、「利率的期限結構理論」、「外匯與匯率」、「國際金融制度與政策」等單元。 　　 　　2.過去比較冷門的單元，今年的出題數大幅增加：如「中央銀行」、「金融監理」、「IS-LM模型」、「總和供需模型」等單元→特別注意的應該是Ch7「貨幣總體理論」一章可說就是下半年難題出現最多的章節：由於其牽涉許多學派，各自的主張又不盡相同，經常是考生很頭痛的一個區塊，主考官也很厲害的一直出題，讓整份考卷寫起來有一種很「卡」快不起來的感覺。 　　 　　以下特別將本科105

年難題落點章節及其題型整理如下，讀者不坊與103、104年的命題重點比對一下，應該可以發現105年確實出現很多新的考點： 　　 　　1.銀行業之業務與經營(11.19%)：本科最重要一章，出題數只會變多不會變少！所以仍舊與過去相同，本單元「任何內容都有可能成為考題」。由105年之命題分析，可發現出現了以下幾個新的考點： 　　 　　(1).流動性風險管理規範－存放比率； 　　(2).銀行資產經營各理論之優缺點； 　　(3).給定存款，法定準備率，準備金－計算最大存款流失金額； 　　(4).銀行負債管理－借款； 　　(5).銀行信用管理主要方式； 　　(6).銀行流動性管理：是否持有足夠之超額準備

； 　　(7).Bank3.0與數位銀行等時事題型。 　　 　　2.貨幣政策工具(8.86%)：本單元即105出題數暴增的單元之一！特別注意以下幾個考點： 　　(1).影響貨幣供給的因素：今年考的非常細； 　　(2).附賣回公開市場操作：貨幣供給「先減少後增加」； 　　(3).凱因斯流動性偏好理論解釋經濟不景氣對債券/貨幣市場之影響：債券市場發生超額需求，貨幣市場則出現超額供給； 　　(4).流動性支持貨幣政策； 　　(5).央行與銀行交易對兩者資產負債之變動影響； 　　(6).貼現率提高－銀行增加持有超額準備； 　　(7).扭轉操作－殖利率曲線呈現負斜率； 　　(8).公開市場操作三種方式的

主要目的； 　　(9).中央銀行利率=重貼現率。 　　 　　3.利率基本概念與利率的決定(8.62%)：出題數穩定，命題重點仍圍繞在「費雪效果&費雪方程式（★重點中的重點）」、「殖利率曲線之意義與型態」、「可貸資金理論」、「流動性偏好理論」、「債券價格與利率間的關係（溢價、平價、折價）」、「基本利率的意義（基本點、碼數之換算）」、「當期收益率&到期收益率之意義與換算」以及「永續債券&零息債券」。 　　 　　4.總合供需模型(4.90%)：本單元雖然並非出題數最高的幾個單元，但在此特別點出，就是因為本單元今年的出題出現相當大的變動！過去以來本單元的出題一直就是圍繞在「古典

學派」「凱因斯學派」以及「貨幣學派」，惟今年的考題開始針對幾個「新興學派」的主張大量出題，如「新古典學派（理性預期學派）」、「新興凱因斯學派」、「實質景氣循環理論」等；且預料本單元此一命題趨勢相當有可能在今年持續，因此建請讀者注意，因為這個部分大部分的考生都不會投入太多時間準備，但今年切記務必多加予以關愛眼神。 　　 　　最後貼心提醒有意準備106銀行招考的讀者，今年準備貨銀這科，除了考古題一樣還是要卯起來寫以外；如果有購買課本的打算，切記一定要買「書籍重點內容有對應105年考題」的版本！千萬不要花了錢與時間，新的命題方向卻都沒有讀到，這樣要在今年貨銀一科考到高分，情勢就不樂觀了。 　　 　　

3.票據法(概要)【試題總數：429】 　　試題數與難度穩定，寫考古題投資報酬率佳，惟須注意票據各行為理論及各項比較題型！ 　　 　　「票據法(概要)」一科之試題型態，大致與前幾年相同，惟如同標題結尾所述：「票據各行為理論」及「各項比較題型」是105年命題數明顯增加的亮點： 　　 　　1.票據法條文題（一）【配分比重超過40%】：此即一般所謂的「送分題」，問題與選項均直接引用條文內容，條文背熟就有分數！ 　　 　　2.票據法條文題（二）【配分比重約20%】：此種題型一般稱為「找碴題」，也就是會問「下列敘述何者正確（錯誤）」的題型。這類題型一直以來就是考生比較怕遇到的出題型態，今年的出題數則與去

年相近； 　　 　　3.「票據實務性考題」【配分比重約10%】：此類考題105年出題數稍微減少，但並無新新題型亮點，基本上只要有寫考古題，應該都拿得到分數； 　　 　　4.「敘述性考題」【配分比重約10%】：就是題目會出現多達5-6個票據關係人，接著以一大串文字描述各關係人之票據行為，最後問相關人之票據責任；但其實此類題目已並非新題型，且主要考點同樣都圍繞在如「票據偽造」、「回頭背書」等主題，無再有變化。所以只要考古題有寫足夠，此類題型要拿分並不困難； 　　 　　5.「票據各行為理論」及「各項比較題型：此即105年票據法出題的亮點！由於其內容均非引自票據法條文，因此死背強記條文的考生，很容易敗

在這類題型。列舉題型如下： 　　 　　(1).「人的抗辯」與「物的抗辯」之定義與常見事由； 　　(2).票據變造三要件； 　　(3).不得為止付通知之票據（五種情形）； 　　(4).擔當付款人&預備付款人之比較； 　　(5).撤銷付款委託＆止付通知之比較； 　　(6).利益償還請求權：非票據權利－為票據權利消滅後才產生的權利； 　　(7).保付支票之消滅時效：3年（立法院有關票據法第22條第1項修正草案內容）。 　　 　　4.銀行法(概要)【試題總數：270】 　　出題數增加，難度維持穩定，今年相對好拿分！ 　　 　　銀行法（概要）一科從103、104年起難度大幅提升後→105年試題型

態已經大致趨向穩定，並沒有再出現什麼嚇死人的怪題。當然主考單位還是想盡辦法出了一些生冷的題型想考倒考生，但基本上考生如果有依照筆者去年對準備本科的建議：加強「主管機關各項函令」、「銀行業其他相關法令」與「銀行法修訂&冷僻法條」此三大難題來源。那麼105年銀行法考題寫起來應該會蠻輕鬆的才是： 　　 　　1.「主管機關（行政院金融監督管理委員會）各項函令」：如《金管銀法字第10010008650號》法令函釋有關「釋示銀行法第十二條之一及第十二條之二規定相關疑義及應遵循事項」：銀行在取得足額擔保後不得再要求共同借款人、金管會「銀行法第三十三條之三授權規定事項辦法」第2條有關授信限制之規定；

　　 　　2.「銀行業其他相關法令」：例如： 　　(1).《存款保險條例》第12條（存款保險標的）； 　　(2).《中華民國銀行公會授信準則》對各項授信類別之定義； 　　(3).《公司法》第8條公司負責人涵蓋範圍； 　　(4).《中華民國銀行公會會員執行銀行法第12條之1及第12條之2相關規定作業準則》； 　　(5).中華民國銀行公會《銀行防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本》； 　　(6).《銀行發行金融債券辦法》第6條第1項之規定，銀行申請發行金融債券金額加計前已發行流通在外之餘額，不得超過其發行前一年度決算後淨值之二倍。 　　 　　3.「銀行法修訂&冷僻法條」： 　　(1).修

訂部分當然指的就是：第34條之1（銀行辦理授信業務應訂合理定價）、第45條之1（內部控管及稽核制度）、第47條之1（經營貨幣市場或信用卡業務應經許可；現金卡利率或信用卡循環信用利率之上限）、第64條之1（銀行或金融機構停業清理清償債務之優先順序）、第72條之1（發行金融債券）、第72條之2（建築放款總額之限度）、第74條（投資事業之限制）、第75條（投資不動產之限制）→以上都是甫於104年完成修訂的法條，105年也沒有意外的卯起來出題！ 　　 　　(2).銀行法冷僻法條：就是過去很少考的條文，105年拿來考，對主考官而言就是最簡單的難題出法，105年出現的頻率也相當高，如：第7條（活期存款）、

第14條（中長期分期償還放款）、第26條（增設銀行之限制）、第27條（國外分支機構之核准）、第36條（資產與負債之監理）、第47條之3（經營金融資訊服務事業之許可與管理）、第51條（銀行營業時間及休假日）、第51條之1（培育專業人才資金之提撥及運用）、第62條之5（銀行之清理）第3項、第62條之7（銀行之清理）第5項、第62條之9（接管或清理費用之負擔）、第69條（退還股本或分配股利之限制）、第73條（證券資金之融通）、第91條之1（工業銀行業務之管理）、第116條（外國銀行定義）、第118條（外國銀行設立地區之指定）、法第120條（外國銀行營業基金）、第122條（貨幣限制）、第129條（違規

營業等之罰則）、第129條之1（妨害金融檢查之處罰）、第133條（受罰人）、第135條（逾期不繳罰鍰之處罰）……等。 　　 　

台灣與大陸第三方支付法制比較與研究

為了解決華南辦信用卡要帶什麼的問題，作者林虹年 這樣論述：

近年來二岸的電子商務的蓬勃發展帶動線上支付的需求，早期的信用卡為線上支付眾多方式中的付款主流，但資本不足或技術未達一定程度之網路商家眾多卻無法收受信用卡，導致C2C(Consunier to Consumer)交易也因此具有一定之交易障礙，第三方支付因應而生。針對第三方支付，歐盟與美國已通過專門立法或修改現行立法以將其囊括。而台灣與大陸第三方支付雖實務發展迅速，但法規因應卻尤顯不足，大陸雖於2010年通過了「非金融機構支付服務管理辦法」，邁出第三方支付專門性立法的第一步，但現有規範仍顯粗糙，存有諸多監管與制度上的空白；而保守嚴謹態度的台灣主管機關則直到2015年5月第三方支付專法的「電子支付

機構管理條例」才正式施行，諸多問題與法規層面均存有爭議點，實有探討之空間。故本文試圖透過台灣與大陸現行第三方支付法制規範與實務上比較，且著重探究其中重要之法律爭議，並參酌歐美之部分相關經驗，提出日後法制工作者需要努力之面向。本文首先概述第三方支付服務之發展及其模式，並對第三方支付之監理議題進行分析探討，以明確對其進行規範之依據與必要性。再個別針對台灣與大陸第三方發展歷程、現況進行介绍，並提出本文對現有規範架構及其不足之分析。 在此基礎上，於監理法制層面針對第三方支付機構之定性與監管模式之選擇、第三方支付與銀行、使用者資金安全之監理與市場退出機制、二岸現行對於紛爭解決的制度等五項爭議點進行探討，

亦以兩岸對照分析之方式為之。最後則綜合全文之相關爭點與討論，針對不同法律爭議對照兩岸法制之優缺點，提出兩岸第三方支付法制完善之建議。