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台資商業銀行於亞洲市場之佈局與經營策略研究

為了解決華南銀行組織架構的問題，作者謝源致 這樣論述：

隨著台灣銀行業務發展日臻成熟，台灣銀行之間的競爭也變得越來越激烈、在殺價競爭情況之下往往使得原本就已很低的利差更被壓縮。在這樣的環境之下，銀行主管機關持續鼓勵台資銀行前往海外佈局、進而賺取更高的利差、拓展新的獲利來源，因而本研究便產生動機藉由學術研究，提供業界完整的海外佈局觀點。過去針對「銀行海外佈局」相關主題的學術論文，多半透過計量實證研究的方式進行研究，然而礙於量化資料取得不易及資料詮釋受限，因此往往研究結果較不易被實務運用。本研究使用質性研究的方式，訂定涵蓋範圍較大的主題，前半部分探討整體台資銀行的海外經營邏輯，後半部分選定32間台資銀行，並分為五個策略群組，再對不同的策略群組中的台資

商業銀行之海外佈局(針對亞洲)與經營策略提出建議。 前半部分本研究透過深度訪談法，請益5位台資銀行海外業務相關的高階主管，據以獲得高質量的訪談研究資料，進而歸納以下四個架構：(1) COPFO五因子架構 (COPFO為Culture/Organization/People/Financial Status and Scale/Overseas Branches Operations Status之英文字首縮寫)：包括「核心理念、組織運作、領導與人才、銀行財務體質與規模、海外分支機構經營現況」五個因子，做為辨別台資銀行海外競爭優劣勢的根據。(2) PESTIC六因子架構(PESTIC為Po

litical/Economic/Social/Technological/ Industrial competition/Customers之英文字首縮寫)：包括「政治、經濟、社會、科技、當地銀行競爭、顧客」6個因子，可以做為分析海外經濟體對台資銀行來說相對吸引力程度的根據。(3) OBGC架構 (Oversea Branches Growth Cycle架構，簡稱為OBGC架構，中文稱為「海外分支機構循環成長」架構)：探討公司層級、事業體層級、與功能層級的策略。(4) BIGEBS架構 (Banking Industry Global Expansion & Business Stra

tegy架構，簡稱為BIGEBS架構，中文稱為「銀行產業國際擴張與經營策略架構」)：綜合前三個架構，本研究歸納並提出一個銀行可以評估自身海外競爭優劣勢、分析各經濟體相對吸引力、以及訂定各層級經營策略的簡易邏輯架構。 後半部分本研究首先利用COPFO架構將台資銀行分為5個策略群組做探討。接著以質性結合量化的「關聯矩陣法」，利用PESTIC各因子分析本研究選定的15個經濟體對於台資銀行的相對吸引力EPA數值(EPA為Economy Portfolio Analysis之縮寫，中文稱為「經濟體組合分析」)，發現香港、中國、新家坡是對於台資銀行來說較具吸引力的3個經濟體。最後，本研究認為策略群組1「

邁向區域型佈局」之銀行可進入多數經濟體經營、並評估以子行方式進入；策略群組2「服務客戶導向型」之銀行可持續強化各地分行之經營；策略群組3「海外佈局起步者」之銀行可以專注於開拓具吸引力的中國與香港之銀行業務；策略群組4「精品型國際佈局」之銀行除穩固具吸引力的經濟體業務外，也可評估進入對於台資銀行來說具有中高吸引力的經濟體，如：新加坡與日本；策略群組5「無任何海外佈局」之銀行則建議須專注於台灣目前的業務為主。