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農會重設信用部經營績效之比較分析

為了解決台銀房貸申請的問題，作者黃慈愛 這樣論述：

中文摘要臺灣農會信用部在其組織發展中，經歷了輝煌績效年代，除了提供基層金融服務功能外，其信用部創造的盈餘，更是支應農會營運資金的來源，在協助農村經發展、福祉農民的貢獻上，更是扮演重要角色。自 1990 年代後，因國內金融市場開放，競爭激烈、利差極小化的同時，信用部開始逾放持續攀高，淨值呈負數，導致多家信用部面臨經營惡化，加速了政府整頓金融改革的決心，啟動施行〔金融合併法〕，用強烈手段將 36 家農、漁會交由銀行承接。因而引發〔1123 與農共生〕大遊行，之後催生了〔農業金融法〕，目前依農金法第59 條，農會已重設信用部營業中的有34 家。 因農業金融局設立及農業金庫的成立，推動了農業金融一元

化管理，全體農會信用部已大步邁入農業金融體系的新里程碑。本文採用CAMEL 評等系統與(G)成長性及(S)壓力測試進行探討分析，以中華民國農會中壢辦事重設信用部及與其位置相鄰之桃園市各區農會與農會重設信用部為對象，相較經營績效及其指標變動趨勢。並以中華民國農會所編製之各級農會歷年年報版，期間自96 年至104 年，為主要資料來源。探討分析重設信用部是否穩健經營成長，並符合農民、社會與政府共同的期待，藉由績效經營指標的優(劣) 表現中的農會中獲得效仿、學習為目標及參考。研究結果顯示，96 年至104 重設之農會信用部經營指標變動趨勢大致如下： 1. 在資本適足率方面中華民國農會中壢辦事處信用部退

步，農會重設信用部之總平均表現退步，桃園市各區農會總平均表現則持平。2. 在資產品質方面中華民國農會中壢辦事處信用部逾期放款比率維持 0 %，農會重設信用部表現大致退步，桃園市各區農會總平均表現進步。3. 在管理能力、獲利能力、流動比率整體表現均呈現進步趨勢。在流動準備率上整體的表現則退步，但仍維持超額準備，財務上也呈穩健經營。4. 在成長性方面在存款、放款、營業收入成長率上，中華民國中壢辦事信用部成長性比率略高於桃園市各區農會，也略高於農會重設信用部，表示中華民國農會重設信用部獲得會員及客戶的支持及肯定。桃園市各區農會存款、營業收入總平均呈負成長，是因公庫存款轉回台銀辦理所致。5. 壓力測試

結果均符合金管會資本適足率達8 %以上規定。綜合以上所述：農會重設信用部淨值偏低，宜加強提升淨值、寬提備抵呆帳，及有效資產品質管理為首要。桃園市各區農會，因經營規模型態均呈現穩健經營，且深具精益求精、善盡社會責任之百年精神，可為農會重設信用部之表率及相互學習仿效的目標及營運參考。

房屋實價登錄價格合理性探討-以A銀行h分行為例

為了解決台銀房貸申請的問題，作者黃棟材 這樣論述：

政府在2012年8月1日實施「不動產實價登錄」制度，希望透過此制度的實施，讓廣大民眾能更深一層瞭解欲購買房地產的各項資訊。本文探討房地產實價登錄價格的合理性，以A銀行h分行對其業務轄區內房屋貸款時的估價資料，及聯合徵信中心與房仲業者對鄰近房屋價格資料，與「實價登錄」附近區段房價的價格資料為樣本，用成對樣本T檢定方式，比較這些價格資料與「實價登錄房價」的差異，是否有顯著的不同。實證結果發現，銀行房屋評估價格，與銀行房屋評估價格加聯徵鑑價資訊房屋價格的平均價格，均顯著低於實價登錄的房價；且房仲業者委賣房價高於房屋實價登錄價格，同時也高於銀行房屋評估價格加聯徵鑑價資訊房屋價格的平均價格，其相互間價

格差距約在5～10％中間。 上述研究結果可供一般民眾購屋或向銀行申請房貸參考，期能以此使欲購屋者，可根據自己本身財務能力、及參考內政部房地產實價登錄，瞭解標的物鄰近價格，防止建商、房仲業者、投機者，聯合哄抬房價，提高自己對房地產知識、市場行情瞭解，期能使房屋交易市場更公開透明，逐步邁入穩健正常市場，提出後續的淺見及建議。